作為最活躍的經濟主體之一，小微企業是浙江的特色和優勢，也是浙江經濟發展的動力源泉和創新創業的重要力量。然而，今年突如其來的疫情讓他們的經營遭受了前所未有的沖擊。當前，將金融活水精準注入市場，把穩企業保就業和服務民營、小微企業結合起來，是在浙金融機構的重要任務。
金融服務不因疫情而“降速”、不因疫情而“降溫”，這是國有銀行的責任擔當。圍繞溫州銀保監分局全力保障小微企業金融服務的15項舉措要求，工行溫州分行積極推進實施小微企業“增氧”和“滴灌”工程，突破小微金融服務痛點、堵點和難點，“做真小微”“真做小微”，大力拓展普惠金融業務，著力優化小微服務機制。工行溫州分行行長胡寅表示：“只要銀行肯扶一把，小微企業也可以不微小，我們銀行的理想，就是將小微企業從金字塔底端一步一步扶持到金字塔塔尖。”
做好“貼心人”
給小微企業吃下定心丸
“盡管63萬元數目不算很大，但有了這個支撐，我們會安心點，至少可以應個急，體面做人。”瑞安市康匯鞋業負責人呂愛飛的一句話，道出了疫情之下小微企業的辛酸。
今年3月，“到底要不要開工”的問題，讓呂愛飛萬般糾結。“如果開，工人來了沒活干，因為疫情，客戶都把訂單取消了。但如果不開，而別的工廠開工，客戶就會去找他們，我們的老客戶就流失了。”多方考慮下，呂愛飛下定決心，選擇開工。
在這個決定背后，呂愛飛已經做好了最壞的打算。
“手上沒有訂單，但工人既然來了就要給他們發工資，100多個工人，工資最低的崗位也要3000多元。我們做好了準備，就算一雙鞋子都不做，四五十萬元的工資也要發下去，這是辦企業、當老板應該承擔的責任。”萬幸的是，有些批發商也想復工開店做生意，這樣一來，呂愛飛陸續接到一些訂單，總算緩了一口氣。
然而，一波未平一波又起，緊接著，呂愛飛遇到了新的麻煩。
“復工那會兒已經是春季，要訂春款鞋子了，但客戶手上的棉鞋還沒賣掉，新訂單就沒錢付給我們，貨款回籠成了頭疼事。”原來，受疫情影響，原本在春節期間銷路很旺的棉鞋無人問津，造成滯銷，批發商資金緊張，紛紛提出延期付款。
資金鏈是企業的“生命線”，穩定的資金流對于復工復產中的小微企業尤為重要。
得知康匯鞋業的困難，工行瑞安汀田支行立刻響應，行長和客戶經理實地考察之后，向企業推薦了工行“結算貸”產品，讓企業充分運用其在該行的63萬元信用額度，僅一個星期左右，資金就到位了，及時緩解了企業流動資金緊張的局面。
“工行這筆貸款，不僅給我們吃下了定心丸，無形之中也幫我們省了錢。”
為什么這么說?呂愛飛給筆者算了一筆賬。
“廠房是租的，一年租金80多萬元。今年工廠又新增了環保線，一條線投入十幾萬元，而且，上了環保線后，電費又增加了三分之一。再加上工資、稅收各項開支，對我們小企業來說，每一分錢都很珍貴。”呂愛飛告訴筆者，平時進貨，一批皮料100萬元左右，銀行貸款拿出來使用10天或20天就夠了，以前的貸款產品不是很靈活，而工行的“結算貸”隨借隨還，節約了不少財務成本。
動力“加油站”
助小微企業進入新賽道
“沒辦法，做企業都要周轉，不可能老是有錢在那里。工行的產品特別靈活、特別人性化，有了錢我們就還掉，特別節約成本，我們小企業特別受益。”說起工行的產品和服務，溫州市精工機械裝備成套有限公司負責人周建光一連用了好幾個“特別”。
跟隨周建光的腳步，筆者參觀了生產車間，大大小小的不銹鋼發酵罐分門別類排列在一起。難以想象，這樣一個占地僅4畝、略顯陳舊的工廠，竟然與國內五大啤酒巨頭——華潤雪花、青島、百威、燕京及嘉士伯都有合作。
“今年初，百威下了五六百萬元的訂單，但三月中旬我們才正式復工，他們很著急收貨。”周建光告訴筆者，做他們這一行都要墊資，但因為疫情影響，回款嚴重受阻，用于墊資的錢沒了著落。
一邊是著急收貨的重要客戶，另一邊是資金周轉的巨大壓力，怎么辦?
“我要夸一夸工行的客戶經理，要不是他經常上門了解情況、傳遞信息，我都不知道銀行推出了這么好的產品。”原來，疫情發生后，為支持企業復工復產，工行開展了“春潤行動”，客戶經理馬不停蹄去企業走訪，周建光的資金困難被客戶經理上報后，很快就獲得了1000萬元授信，資金周轉壓力迎刃而解。
在溫州這塊民營經濟熱土上，“螞蟻變大象”的故事時刻都在上演，無數的小微企業在“雨露陽光”的滋潤下成長為行業巨頭。敢打敢拼會“折騰”，這是溫州企業家的典型特質。這不，因為啤酒發酵罐產品同質化嚴重，周建光去年又涉足了環保新興領域——工業污泥低溫干化。
據了解，工業污泥是工業廢水沉淀分離出的污濁物質，污泥含水率越高，堆積面積越大，不僅填埋占地方，臭氣也更嚴重。周建光自豪地說：“國內一般設備只能把污泥含水率降到80%，而我的設備能降到50%，甚至最低可以降到30%，已經有啤酒廠在我這里采購了兩臺設備。”
臨行前，筆者得知，因為廠房不夠用，周建光已經在申請濱海開發區的新地塊，工行方面也已經準備好隨時為其提供配套金融服務，幫助他進軍環保產業新領域。
破解“難”和“貴”
支撐小微企業越過寒冬
中小企業有活力，經濟發展有底氣。近年來，隨著內外環境變化、經濟轉型升級，尤其是土地和勞動力成本上升、融資難融資貴等因素，使得一些民營、小微企業在發展中面臨困難和考驗。工行溫州分行高度重視這些問題，在當地銀保監局的指導下，接連出臺了一系列有針對性的政策舉措，切實增強小微企業金融服務質效。
做多小微企業，做真做實普惠金融。
建立小微企業授信“限時答復，按時辦結”制度;推動“無證明化”改革工作;建立“大客戶直營、小微下沉”的分層服務體系，在去年9家小微中心支行的基礎上，今年又新增2家，將1000萬元以下的貸款審批權下放到基層營業行，做到“應放盡放”，打通融資暢通“最后一百米”。
瞄準“難”和“貴”，疏解融資暢通堵點。
在解決“融資貴”問題上，工行溫州分行嚴格按照惠企政策，對重點行業、重點領域、重點客戶執行優惠利率。在解決“融資難”問題上，從提高信用貸款占比、提高抵質押品范圍、提高抵質押利用率三個維度入手，不斷創新融資產品和方式，推出“經營快貸”線上信用產品，包含結算、金融資產支持、供應鏈上下游、稅務等多個業務場景。產品上線以來已惠及小微客戶超過1600戶，涉及貸款資金超16億元。
實施“降本解難”計劃，優化金融營商環境。
今年以來，工行溫州分行借“百行進萬企”活動的契機，通過微信、電話、網絡視頻、現場走訪等方式開展調查。在原有“e抵快貸”“網貸通”“經營快貸”等互聯網信貸產品體系的基礎上，特別推出“戰疫貸”， 安排抗疫情、保生產專項信貸資金50億元。深入開展金融“三服務”活動，對接企業近千戶，延長企業貸款期限448筆、涉及金額8.9億元，并為近九成有貸戶減免利息近千萬元，堅定扛起了金融支持復工復產使命。
輕舟已過萬重山。截至9月末，工行溫州分行銀保監口徑普惠小微企業貸款55.1億元，較年初凈增15.1億元，增幅近38%，客戶數凈增613戶。今年還與溫州市融資擔保公司簽訂總額10億元的融資性擔保業務合作協議，共同構建小微企業融資支撐體系。
“疫情的影響只是暫時的，而支持小微企業發展卻是長期和長遠的任務。”工行溫州分行行長胡寅表示，小微企業能否正常經營，不但關系到經濟發展的質量與速度，更關系到社會的穩定。下一步，該行將聚焦續貸這一關鍵環節，持續深化無還本續貸，合理提高信用貸款比重;緊盯首貸率這一關鍵指標，優化授信評價機制，適當降低信貸門檻，綜合運用“知識產權質押、民企發債、應收賬款質押”等重點產品，提升小微企業融資獲得感，為小微企業留下青山，贏得未來。
