4月底的江蘇無錫，正值一年中最好的時節，位于無錫市新吳區的江蘇電科環保有限公司(以下簡稱“江蘇電科”)，廠區干凈整潔、辦公大樓窗明幾凈，控制室監控大屏前，只有幾位工作人員在操作控制。
但此時，在控制大屏的背后，有數百噸半導體廢液正在通過層層處理裝置，產生復雜反應，生成硫酸、硝酸、異丙酮等工業化學原料，對半導體產業廢液實現再生利用，實現氮、磷及重金屬零排放。
從工廠建設初期的資金充足，到項目開工前夕急需資金支付設備尾款，江蘇電科副總經理薛國彬將與恒豐銀行的合作形容為“雪中送炭”。
1500萬項目貸款僅僅10天時間到位，是恒豐銀行為江蘇電科貸款需求開辟的“綠色通道”。隨著“30/60”戰略目標的提出，商業銀行紛紛發力綠色金融，各家銀行都在建立獨具特色的綠色金融體系，在體制機制、作業流程、風控管理方面不斷探索。
恒豐銀行公司金融部副總經理耿偉對經濟觀察報表示，恒豐銀行目前采取專項資源配置傾斜、綠色審批通道設置、業務創新獎勵等系列措施保障綠色金融業務拓展。
定制專項服務
開拓環保產業集群客戶
作為無錫市集成電路產業的聚集區，近年來，新吳區在產業經濟迅速發展的同時，危廢處置需求日益增長。
江蘇電科就是一家專門為半導體企業提供危廢處置相關服務的高科技環保企業，公司成立于2019年09月20日，注冊資本1160萬美元，是無錫市高新技術產業區重點引進的中韓合資環保示范項目，主要為高新區內半導體工廠提供危險廢物處理的配套服務。
在企業落戶無錫高新區后，恒豐銀行南京分行轄屬無錫分行主動與企業對接，向企業介紹了恒豐銀行綠色金融服務方面的優勢，不久，成為該公司的唯一合作銀行。
江蘇電科一期工廠總投資3.2億元，到今年3月投產前，企業需要籌措大量資金支付設備尾款。
恒豐銀行無錫新吳支行副行長孫麗芳對記者表示，今年春節后，當獲悉江蘇電科急需一筆資金支付設備尾款后，我們立即響應，組織人員參與對接，結合企業情況設計授信方案，通過總分行三級聯動，10天內就為該公司投放了1500萬元項目貸款。
在江蘇電科環保新項目起步階段，資金投入是否充足成為制約項目順利實施的關鍵。“恒豐銀行這筆貸款，從貸款申請到發放迅速，利率也給予較大優惠，對于我們項目啟動和運營來說是‘點睛之筆、雪中送炭’。”薛國彬說。
資金問題解決后，江蘇電科投資建設的工業危廢處理項目每年可處理12萬噸工業危廢，并做到廢液80%再生利用。
園區經濟占據江蘇半壁江山，也是江蘇經濟特色名片。“深耕”產業園區，打造金融服務綠色產業平臺，也成為恒豐銀行在發展綠色金融業務的中的戰略之一。
恒豐銀行無錫分行行長朱森告訴記者，目前該分行正積極圍繞宜興環保產業集群開展對接服務，計劃二季度對接4-5家環保企業;同時緊跟江蘇省綠色工廠入圍企業名單，加強客戶的對接營銷。
優先信貸投放 支持長江大保護
在開拓發展綠色金融業務中，污水處理項目一直是銀行綠色金融投向的重點領域。恒豐銀行揚州分行在努力抓住其中的“新機會”。
近年來，國家深入實施長江大保護戰略，對揚州污水治理提出了更高的要求，位于揚州高郵的海潮污水處理廠開始擴容新廠區、增設新管網，資金的需求隨之而來。
在采訪中記者了解到，恒豐銀行與海潮污水處理廠已有合作，早在2017年12月，該行揚州分行與該企業開始合作，落地一筆3000萬元買方保理擔保業務;后期，揚州分行又于2019年、2020年向該企業累計投放流動資金貸款6000萬元。
了解到處理廠面臨新的資金需求后，恒豐銀行揚州分行工作人員到訪園區現場，了解污水收集和處理全過程;并走訪擔保企業，核實企業經營現狀，提供信貸支持。2021年1月，一筆3000萬元的流動貸款發放給了污水處理廠。
記者了解到，恒豐銀行總行不僅在審批等方面給予便利，且在利率方面也有優惠。“投放額度優先考慮、項目審批‘隨到隨審’，利率實行特別優惠，這都是總行鼓勵推動分行積極拓展綠色項目給予的大力支持。”恒豐銀行揚州分行副行長馬俊告訴記者。
海潮污水處理廠趙建軍介紹，有了信貸資金的支持，目前對污水處理工藝的升級改進已在緊鑼密鼓地進行中。該廠總污水處理能力預計可以從現在的6萬噸/天提升至10萬噸/天。
“污水處理項目一直都是恒豐銀行揚州分行的重點服務對象。”馬俊告訴記者，近兩年來，恒豐銀行從總行層面大力推進綠色金融發展。揚州分行所屬的恒豐銀行南京分行，將“環境治理與生態修復領域”列入分行“十四五”期間重點發展方向。對于揚州分行來說，支持長江經濟帶的保護項目是分行業務發展的重中之重。
針對長江大保護戰略，恒豐銀行揚州分行先后向寶應縣第二污水處理廠累計投放2000萬元流動貸款;向高郵市海潮污水處理廠累計投放9000萬元信貸支持。針對太陽能環保產業，向新能源龍頭企業晶澳(揚州)太陽能科技有限公司投放1.5億元信貸支持;針對綠色新型種植產業，向高郵綠農生態建設有限公司和寶應黃塍農業產業園分布投放1.7億元、1.5億元信貸資金，豐富綠色金融產品在當地的供給。
啟動100億元“綠色金融債”發行計劃
近年來，各家銀行綜合運用綠色信貸、綠色債券、綠色租賃等金融工具，持續推動綠色金融建設，不僅從戰略高度打造“綠色銀行”，將綠色理念納入企業核心價值觀，而且將綠色信貸、綠色金融納入績效考核體系。
耿偉稱，2020年，恒豐銀行持續加大對軌道交通、新能源、節能環保、綠色農業等行業領域客戶的綠色信貸投放工作，綠色信貸余額較同期增長52.8%。2021年，恒豐銀行進一步強化綠色金融服務機制建設，牽頭發起全國銀行業首個“碳中和”行動倡議，發行全國首單“碳中和”綠色債權融資計劃，發放首筆“碳中和”概念保理融資，并全面啟動100億元“綠色金融債”發行計劃。
提及現階段推進綠色金融發展所面臨最大的瓶頸和制約，耿偉也表示，當前企業環境信息披露制度剛剛起步，綠色金融面臨信息不足、信息不對稱的難題。而且，目前我國大部分企業環境信息披露不足，不能滿足金融機構開展綠色金融的需求，也無法促進污染性項目的綠色轉型意愿。
記者了解到，在信貸政策方面，恒豐銀行制定客戶準入基本規定，禁止介入不符合綠色信貸要求的客戶，對不符合國家環保政策和綠色信貸要求的客戶不予授信;發布行業授信政策，引導經營機構營銷綠色信貸業務，在行業授信政策中明確將節能環保行業列為重點支持類。
在風險管理方面，恒豐銀行對授信客戶按照環境風險進行分類，對全行授信客戶分類管理，實施重點監控客戶名單制管理，對環境風險客戶實行名單制管理，根據企業和項目情況，建立臺賬，動態跟蹤監測名單內企業的相關風險治理情況。
5月6日，由恒豐銀行獨立承銷的“中國節能環保集團有限公司2021年度第一期綠色中期票據(碳中和債/鄉村振興)”成功發行。這是全國首筆“碳中和、鄉村振興”雙貼標債券募集資金將用于碳減排、鄉村振興等綠色項目。
對于綠色金融總體目標，恒豐銀行方面表示，計劃利用未來2到3年時間，通過完善綠色金融頂層設計、加快制度建設、打造專業服務示范機構、聚焦重點領域、明確市場定位、優化資源配置等系列舉措，全面建成具有恒豐銀行特色的綠色金融體系。
