11月1日，中國商事主體第一城——深圳迎來第三屆“企業家日”。站在“十四五”規劃的新起點，“雙循環”發展格局加快構建，高質量發展路徑越發清晰，金融供給側結構性改革邁向深入，大財富管理時代悄然而至，中國銀行業再一次站在了轉型發展的潮頭。
地處改革開放前沿的深圳，北京銀行深圳分行始終堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的市場定位，資產規模穩健增長，盈利能力持續增強。數據顯示，截至9月末，該行為超16000戶小微企業主、個體工商戶投放信貸資金近300億元。
扎根深圳十三載，該行始終堅守戰略定位，構建服務實體經濟、民營小微企業的頂層架構，堅持經營模式向“實”向“小”轉型，不斷加強特色產品創新，提升對中小微企業融資對接效率，以更高品質、更大作為助力企業勇往直前，攜手深圳企業家共同為深圳“雙區”建設貢獻力量。
金融活水澆灌： 為民營小微企業插上“騰飛的翅膀”
“北京銀行為我們量身設計融資方案，還提供優惠利率，幫助我們篩選符合條件的貼息政策，降低融資成本。我們能順利度過疫情難關，多虧了北京銀行!”深圳一家國家高新技術企業負責人激動地說。該企業研發的一體化涂料與涂裝技術獲評成為該領域國內外第一個綠色行業標準。但企業尚處初創期，研發投入較大，受疫情影響，虧損情況進一步加劇。北京銀行深圳分行了解情況后，通過知識產權質押貸款產品——“智權貸”，雪中送炭，幫助企業渡過難關。
上述案例只是北京銀行深圳分行助力民營小微企業發展的一個縮影。該行圍繞深圳新時代發展戰略，始終堅持以更高品質和更加專業的金融服務助力制造行業、科創企業和小微企業發展。該行圍繞深圳加快建設綜合性國家科學中心等戰略，推出標準化小額信用貸款產品“投易貸”和“科信貸”，大力支持數字經濟、5G、生物醫藥等新興產業;疫情期間，重點扶持傳統外貿、跨境電商、住宿餐飲、交通運輸、批發零售等行業;優先支持中小微企業、個體工商戶、“專精特新”企業、行業龍頭及其核心配套、產業鏈上下游企業;借助供應鏈金融、普惠金融、科技金融等各類產品體系，先后支持一大批知名高科技和制造業實體企業。目前，該行已累計扶持國家高新技術企業1500余家，小微企業貸款戶數占比超90%。
為及時滿足小微企業主及個體工商戶的融資需求，北京銀行深圳分行點亮萬家燈火、服務普惠金融，不僅擔保方式多樣，且能無還本續貸，通過專屬個人普惠金融貸款利率，助力企業提高資金效率、降低融資成本。該行個人普惠金融貸款客戶申請3年期貸款，支持到期還本;線下申請經營貸，最高可支持10年循環額度、3000萬元貸款;線上申請“銀稅貸”，可獲最高50萬元額度的一年期純信用貸款，實時到賬、隨借隨還。目前，該行個人經營性貸款規模已站上100億元普惠金融新臺階。
在平臺應用、產品探索的基礎上，北京銀行運用金融科技，全面升級普惠線上服務，全新推出“京管家”普惠金融專屬APP，創新打造“普惠速貸”對公全線上產品，全面開啟普惠管家服務新時代。目前，“京管家”APP已經登陸各大應用市場，企業下載并完成注冊認證后即可申請貸款，享受7×24小時在線的信貸融資服務。
公私聯動服務：
全方位打造企業金融服務閉環生態
“北京銀行辦理代發工資服務周到細致，好省心。”深圳某大型醫療連鎖機構相關人員如是說。據悉，北京銀行深圳分行為該公司辦理了逾3000名員工的代發工資業務。該連鎖機構門店分散在廣東省各個地區，在該行統籌協調、支行全力配合之下，客戶經理在1個月內，逐一奔赴各家門店，為每一位員工辦理工資卡、開通手機銀行。
近年來，北京銀行深圳分行圍繞企業經營發展需求，強化公私聯動，深入開展企業、企業主及員工的對公及個人金融服務，全面提升綜合服務能力，打造服務閉環生態圈。圍繞企業的結算需求，該行從代發工資服務入手，充分結合產品便捷安全的特色，發揮批量代發優勢。該行代發工資流程簡捷、操作便利，且代發企業員工可享受專屬優惠，包括工資卡費用全免、每月免前20筆跨行異地取現手續費、高于同類理財收益的代發專屬理財“薪滿益足”、白名單專屬信用貸等。截至9月末，該行累計代發個人客戶數近2萬戶，較年初增長25%;代發額超10億元，較去年同期增長95%;年度新簽約代發企業戶數近150戶，較去年同期增長17%。
北京銀行致力于打造數字京行，通過科技創新與數字化轉型來滿足企業多樣化需求，助力企業提質增效、健康發展。該行先后推出京行企業手機銀行、企業網銀8.0等拳頭產品，企業財務人員足不出戶，即可線上辦理查詢、轉賬、繳費、工資發放等業務。京行企業手機銀行經過迭代升級，目前已推出4.0版本，功能更強大，服務更全面。企業通過線上業務辦理，全天候響應、零成本快速實現企業信息化，提升辦公效率，降低內控風險。例如，企業管理人員可使用線上會議、線上審批、即時通訊等在線辦公功能;企業員工可以進行移動支付，使用訂餐等生活服務功能;線上融資服務更加精準，涵蓋“銀稅貸”“京惠貸”“網速貸”等多種產品，額度申請一站式服務;對外支付事由也更一目了然，企業主輕松掌握每筆支出。目前，北京銀行深圳分行企業手機銀行用戶達1200戶，交易金額達70億元。
為持續提升客戶體驗，提高企業財務人員臨柜開戶辦理效率，該行實施“對公開戶流程優化提升”項目并完成全部投產。企業通過小程序上傳證照圖片信息，通過系統識別即可填報相關信息，大幅減少手工填報內容，并通過一鍵核查，提升開戶數據核對準確性，整體開戶時間可節省約1小時，柜面服務效率大幅提高。今年以來，該行公司客戶數較年初增幅近40%。
該行相關負責人表示，將繼續強化公私聯動，通過科技賦能、產品定制、服務合成，為企業客戶打造金融服務閉環生態圈，提供觸手可及、優質高效的“企業金融+個人金融”一體化綜合服務，為實體經濟發展貢獻京行智慧。
企業家財富管理：
事業上的好伙伴，生活中的好管家
對于貴賓客戶而言，選擇一家銀行進行理財，不僅是產品收益率的簡單比較，同時也包括對產品背后銀行增值服務內容的綜合考量。
王先生經歷了兩次創業，是北京銀行深圳分行的私人銀行客戶，育有多個孩子，且有的年紀尚小，希望可以為家族成員的未來生活提供更好保障。針對王先生的需求，該行為其制定了完善的資產配置方案，從購買理財、固收類、權益類產品，到協助客戶搭建法律框架、制定家族信托計劃，幫助王先生實現財富的穩健增值。“北京銀行的服務讓我感到安全又安心。”王先生對該行貼心又完善的財富配置方案十分滿意。
據介紹，北京銀行深圳分行不斷細化面向企業家客戶的多樣化服務，形成了從金卡、白金、名士到私人銀行級別的客戶精細化管理和差異化服務模式，包括“一對一”專屬服務、貴賓客戶非金融增值服務等，有效提升了企業家客戶的服務體驗。
北京銀行深圳分行私人銀行服務特色鮮明。該行打造投顧型私人銀行中心，推動多元化資產配置的產品供應和組合，構建財富傳承與家庭規劃的全周期價值鏈并配套相關咨詢方案服務。同時，該行致力于為企業家提供貴賓登機、高端體檢、運動養生、免費洗車等多樣化增值服務，為企業家及其家人帶來更加優質的服務體驗，其中賽艇、馬術、高爾夫、女性主題等元素已經成為該行私人銀行服務的顯著標簽。
站在“十四五”新起點，為深圳企業高質量發展提供高質量金融服務，是北京銀行深圳分行持續努力的方向。未來，北京銀行深圳分行將繼續圍繞企業和企業家的核心需求，構建專業化金融服務體系，提供全方位綜合金融服務，成為廣大企業家“事業上的好伙伴，生活中的好管家”。
(黃鳳燕 于宇)
