為加快數字經濟建設，全面推進銀行業和保險業數字化轉型，1月26日，來自銀保監會官網發布的信息，近日銀保監會印發了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，《指導意見》要求，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。
2025年基本建成數字化經營管理體系
銀行業保險業開展數字化轉型，是構建銀行業保險業新發展格局、打造高質量發展新引擎的現實需要。但是，當前銀行保險機構在數字化轉型過程中還面臨諸多挑戰，需要強化頂層設計，為加強政策規范，銀保監會制定了《指導意見》。
本次發布的《指導意見》共分為七個部分30條內容，包括總體要求、戰略規劃與組織流程建設、業務經營管理數字化、數據能力建設、科技能力建設、風險防范、組織保障和監督管理等。
《指導意見》要求，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。
面對內外部的變革壓力，數字化轉型已成為大勢所趨，在具體的轉型方案上，《指導意見》重點要求，銀行保險機構大力推進業務經營管理數字化轉型。積極發展產業數字金融，打造數字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態對接。大力推進個人金融服務數字化轉型，拓展線上渠道，豐富服務場景，完善數字化經營管理體系，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題。
同時，不斷提升金融市場交易業務數字化水平，加強線上交易平臺建設，有效提升投資交易效率和風險管理水平。建設數字化運營服務體系，不斷提高服務內容運營、市場活動運營和產品運營能力。構建安全高效、合作共贏的金融服務生態，強化系統集成，加強內外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制。
補齊數據、人才、科技架構短板
推動數字化轉型是銀行業保險業迎接數字時代、提升金融服務實體經濟和水平、邁向高質量發展的重要抓手。根據中國銀行業協會公布的數據顯示，2020年，銀行保險機構信息科技資金投入超過2400億元，同比增長21%，信息科技人員數量接近15萬人，同比增長超過17%。雖然當前行業數字化轉型取得了階段性成效，不過需要關注的是，在數據治理、專業人才、風險管理能力方面還需要進一步提升。
“銀行保險機構應健全數據治理體系，制定發展戰略，加強制度建設和考核評價。”銀保監會有關部門負責人在答記者問時介紹稱，加強數據質量控制，建立企業級數據標準體系，形成以數據認責為基礎的數據質量管控機制。同時，銀行保險機構還應提高科技架構支撐能力，推進傳統架構向分布式架構轉型，加快技術服務能力建設，推進創新技術的前臺應用。推動科技管理敏捷轉型，建立能夠快速響應需求的敏捷研發運維體系，通過精益生產管理方法，提高復雜技術工程的管理能力。堅持關鍵技術自主可控原則，不斷提高自主研發能力，加強技術供應鏈安全管理。
在人才搭建方面，《指導意見》要求，大力引進和培養數字化人才。鼓勵選聘具有科技背景的專業人才進入董事會或高級管理層。注重引進和培養金融、科技、數據復合型人才，重點關注數據治理、架構設計、模型算法、大數據、人工智能、網絡安全等專業領域。積極引入數字化運營人才，提高金融生態經營能力，強化對領軍人才和核心專家的激勵措施。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析稱，金融數字化并未改變金融本質，需要依法納入全面監管;從實踐看，金融數字化發展過程中也帶來一些問題和挑戰，例如：網絡安全、個人信息保護、市場與數據壟斷等，后續我國在金融數字化轉型過程中需要加快補齊頂層戰略設計與監管短板，平衡好金融科技創新與金融安全關系，引導行業健康發展。
建立數據全生命周期安全閉環管理
數字化轉型不僅需要科學的頂層設計、強大的分布執行，更離不開強有力的風險防控支撐。
如何做好風險防控?《指導意見》也給出了答案，銀保監會要求銀行保險機構加強數字化環境下的流動性風險管理，加強與新產品、新業務、新模式相關的資金流動監測。加強操作風險及外包風險管理，提高完善風險精細化管理水平，有效管控價值鏈中與第三方合作企業相關的集中度風險和供應鏈風險，增強運營韌性。
落實到具體技術層面，需要進一步防范模型和算法風險，建立對模型和算法風險的全面管理框架，制定管理制度，對模型數據準確性和充足性進行交叉驗證和定期評估。模型管理核心環節不得外包。強化網絡安全防護，構建云環境、分布式架構下的技術安全防護體系，做好網絡安全邊界延展的安全控制，持續提高網絡安全風險監測、預警和應急處置能力。加強數據安全和隱私保護，強化對數據的安全訪問控制，建立數據全生命周期的安全閉環管理機制。
易觀高級分析師蘇筱芮表示，數字經濟時代，銀行保險業機構紛紛順應時代潮流，積極主動加入到數字化轉型的過程中去，該文件的出臺既是對“十四五”階段數字經濟頂層規劃的有力響應，也能夠從推進數字化場景運營體系建設、構建安全高效、合作共贏金融服務生態等角度提供全面而詳實的實踐思路，既有利于明確監管思路，也能夠符合行業實際，便于機構后續參照執行。
(北京商報記者宋亦桐)
