近日，波士頓咨詢(BCG)發布了《中國數字財富管理市場2022》報告，報告指出，中國數字財富管理市場發展有四大因素，包括代際變革、疫情影響、科技賦能以及監管引導。其中科技方面，過去三年，傳統金融機構加大科技投入，借助NLP語音合成、AI數字客服、空中柜臺等科技手段實現更為高效、智能的服務與運營，并基于自己的資源稟賦以及各自的歷史條件，尋求差異化競爭。
以某國有大行為例，近年來，該行大力發展財富管理業務，基于客戶AUM分層，建立價值客戶專營、長尾客戶直營的經營模式，進而創造出一套分層分群分級的客戶服務體系。
專營團隊明確專業專注定位，以數字化武裝隊伍，打造深度高效服務模式;直營團隊以數據為關鍵生產要素，運用科技手段升級對于長尾客戶的經營，拓寬管戶半徑。
對于該行來說，客戶AUM分層是“道”，數智化的手段是“術”，只有“道”與“術”實現完美結合，才能最大程度發揮財富管理的運營效能，為了加快這一進程，銀行決定聯合生態伙伴的力量來共同推進建設。作為近年來財富管理領域快速崛起的一員，百融云創構建了財富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態運營、迭代評估以及數字化系統工具，通過“4+1”體系去構建全新的數智化客戶經營模式。
百融云創財富管理“4+1”體系的理念與該行客戶AUM分層經營的模式有諸多契合之處，雙方也因此建立了友好的合作關系，并在該行省分行進行開拓性的實踐落地。
去年下半年，百融云創與該行省分行合作的AUM提升項目開始“孵化”，在合作中百融云創為該行進行以下幾項數智化升級。
搭建本地化營銷策略庫
百融云創從客戶需求與提高營銷響應率出發，開發和評估營銷策略共13條、整體營銷策略提升度達到70%。
優化營銷模型底層邏輯
百融云創采用主流的機器學習算法進行開發，實際應用機器學習模型6個，涵蓋產品營銷響應、客戶精準運營范圍。
推動客戶分層
百融云創通過鏈式輸送，以“數字鏈條”這一條看不見的鏈條，滾動式與客戶產生交互，在層層篩選的過程中，一遍又一遍加深對客戶的認知，完成對客戶的分層，不斷提升該行直營、私營客戶的營銷滲透率。
搭建營銷效果可視化平臺
百融云創將行方關注、關心各項指標和功能需求進行全面整合，以可視化的形式直觀展示出來，進而實現行內財富管理數字化營銷的閉環工作。
截止到目前，雙方的合作取得了亮眼的成績，已有5家支行完成營銷試點工作，試點工作過程中共匹配50萬客戶群體，有效增加了獲客資源，轉化環節中的效果提升度達70%。
與百融云創的合作是該行財富管理數智化的一個縮影，隨著該行數智化建設的升級以及AUM分層模式的深化，現在一名客戶經理每天只需花不到60分鐘的時間，就能完成3000條以上的個性化消息推送，與客戶進行1萬次以上的深度對話，一名直營經理名下管理的大眾客戶數量可近2萬名，經營效能較網點客戶經理提升60倍。
財富管理數智化的價值不僅僅體現在運營效能的提升上，其最核心的目標是為了更好地服務客戶，只有真正為客戶提供差異化價值和體驗的服務，才能收獲用戶的信任感、認同感，AUM的提升自然就水到渠成。而收獲客戶信任是長久之功，面對財富管理的星辰大海，不管是科技公司還是銀行，都需要潛心耕耘，以數智化創新走好財富管理的進階之路。
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