今年政府工作報(bào)告提出，著力培育“專精特新”企業(yè)，在資金、人才、孵化平臺(tái)搭建等方面給予大力支持。
“創(chuàng)新”是“專精特新”的靈魂。為增加企業(yè)創(chuàng)新動(dòng)能，南京金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融工具，優(yōu)化金融產(chǎn)品，通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、建立專屬評(píng)價(jià)體系、推出精準(zhǔn)綜合金融服務(wù)等舉措，持續(xù)為“小巨人”注入“金能量”。
數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，省內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)科技型企業(yè)貸款余額為6657億元，較年初增加1525億元，增長29.71%，超過各項(xiàng)貸款增幅14個(gè)百分點(diǎn)。
政銀攜手風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，為“小巨人”送上“大禮包”
因輕資產(chǎn)，不少“專精特新”企業(yè)深受首貸難困擾。如何推動(dòng)市場建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制？在南京金服平臺(tái)，一款“專精特新保”融資擔(dān)保產(chǎn)品給出了南京答案——政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。
據(jù)了解，為培育更多更好小而美的“小巨人”企業(yè)，去年南京市先后出臺(tái)了《南京市推動(dòng)專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》《關(guān)于加快發(fā)展專精特新中小企業(yè)的若干措施》，單項(xiàng)最高獎(jiǎng)勵(lì)800萬支持專精特新企業(yè)發(fā)展，并設(shè)立“專精特新保”融資擔(dān)保產(chǎn)品，為企業(yè)融資提供增信服務(wù)。
滿足申請條件的“小巨人”企業(yè)通過合作銀行辦理授信2000萬元（含）以下無抵押、無質(zhì)押流動(dòng)資金貸款時(shí)，可申請政策性免收擔(dān)保費(fèi)擔(dān)保支持。企業(yè)可直接在南京金服平臺(tái) “專精特新保”專區(qū)提交貸款申請，線上與合作銀行對(duì)接。達(dá)成貸款意向后，合作銀行將在線下開展盡職調(diào)查，并辦理相關(guān)貸款和擔(dān)保手續(xù)。南京市財(cái)政局根據(jù)擔(dān)保額和代償率情況給予合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。
此外，在南京金服平臺(tái)上，南京科技型中小企業(yè)、新型研發(fā)機(jī)構(gòu)、海外人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押企業(yè)四類企業(yè)還可享受年度累計(jì)6000萬元額度的“零成本”民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金。
建立專屬評(píng)價(jià)體系，將“技術(shù)流”量化成“硬通貨”
跨過“首貸”門檻，“專精特新”企業(yè)融資仍面臨傳統(tǒng)抵押物較少、創(chuàng)新技術(shù)能力難以量化的難題。某股份有限公司是一家提供時(shí)空數(shù)據(jù)服務(wù)的省專精特新企業(yè)，擁有各類專利100多項(xiàng)、軟件著作權(quán)近300項(xiàng)。但因存在輕資產(chǎn)運(yùn)營、應(yīng)收賬款回籠周期長等情況，該企業(yè)貸款融資一直是個(gè)難題。
如何擊破痛點(diǎn)？興業(yè)銀行南京分行采用“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，將科創(chuàng)型企業(yè)的技術(shù)轉(zhuǎn)化為量化打分的“硬通貨”。目前，經(jīng)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系評(píng)級(jí)，上述企業(yè)已成功獲批2000萬元的貸款額度。
記者了解到，所謂“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系是使用“打分卡”的模式，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、團(tuán)隊(duì)實(shí)力、所獲獎(jiǎng)補(bǔ)等多維度選取針對(duì)性、關(guān)鍵性、可量化的指標(biāo)，通過定量化分析對(duì)企業(yè)的創(chuàng)新能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，把科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)換為融資的“硬通貨”。截至目前，興業(yè)銀行南京分行通過“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系已完成近30戶、超19億元的融資審批，投放金額已達(dá)4000萬元。
無獨(dú)有偶，工商銀行也創(chuàng)新探索出“三新一專”模式，即新設(shè)立運(yùn)營機(jī)構(gòu)、新建立評(píng)審機(jī)制、新創(chuàng)立風(fēng)控體系和專屬化產(chǎn)品，對(duì)科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，提升其授信可得性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年末，工商銀行南京分行通過信用方式已發(fā)放科創(chuàng)企業(yè)貸款63.92億元；服務(wù)專精特新企業(yè)50戶。
定制綜合服務(wù)方案，為“大創(chuàng)新”注入“金能量”
“很多銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)名單主動(dòng)來對(duì)接聯(lián)系，利率、額度等都不錯(cuò)。這下貸款問題不愁了。”江蘇省專精特新小巨人企業(yè)，南京常榮聲學(xué)股份有限公司董秘張震開心地告訴記者。張震口中的“名單”是指日前出臺(tái)的《南京市專精特新中小企業(yè)名錄庫管理辦法（試行）》。據(jù)了解，對(duì)照名錄，南京金融機(jī)構(gòu)正探索為“小巨人”企業(yè)量身定制精準(zhǔn)金融服務(wù)方案。
南京某科技公司是一家國家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)，擁有專利數(shù)在行業(yè)內(nèi)處于國際領(lǐng)先地位。大量的專利，也意味著巨額的研發(fā)投入。農(nóng)行南京城北支行專門為其制定了差異化綜合金融服務(wù)方案。“在得知企業(yè)有資金需求后，我們快速反應(yīng)，為企業(yè)開辟了綠色通道，定制了‘專精特新小巨人貸’，成功為企業(yè)授信2000萬元。”農(nóng)行工作人員介紹，這筆資金將于近期完成投放，專項(xiàng)用于工業(yè)污水處理，助力企業(yè)治污減排。
事實(shí)上，服務(wù)“專精特新”不止于貸款。針對(duì)專精特新企業(yè)，江蘇銀行率先推出“專精特新貸”專屬產(chǎn)品，還針對(duì)性定制了投資理財(cái)、外匯、并購、重組、發(fā)債、私人銀行等一攬子綜合服務(wù)方案。中信銀行專門推出了全線上、純信用產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，單戶最高貸款額度可達(dá)1000萬元；該行還正打造覆蓋創(chuàng)新型企業(yè)全生命周期的綜合金融服務(wù)方案，可為初創(chuàng)、成長、成熟、上市等各階段提供全方位服務(wù)。
根據(jù)《南京市推動(dòng)專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，南京市將分類別、行業(yè)摸排專精特新中小企業(yè)融資需求，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)為更多中小企業(yè)提供融資服務(wù)。豐富多樣的金融活水正持續(xù)涌向南京專精特新企業(yè)，為“小巨人”的“大創(chuàng)新”注入澎湃動(dòng)能。
南京日報(bào)/紫金山新聞?dòng)浾?張安琪
