智通財經(jīng)APP獲悉，9月2日，紫金銀行(601860)(601860.SH)在業(yè)績說明會上表示，目前，息差水平處于低位，預(yù)計后續(xù)兩個季度凈息差將企穩(wěn)回升。下半年及后期將繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，堅持支農(nóng)支小支實市場定位，堅定做小做散業(yè)務(wù)方向。截至2022年7月末，共有2.68萬戶企業(yè)用戶享受網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費用優(yōu)惠，累計讓利金額超過300萬元，為431戶符合紓困條件的企業(yè)用戶提供免費轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
紫金銀行在業(yè)績說明會上介紹了公司上半年的經(jīng)營情況，報告期末，紫金銀行總資產(chǎn)2275.72億元，較年初增長209.06億元、增幅10.12%。存貸款余額分別達到1770.53億元、1543.19億元，較年初分別增長208.24億元、142.59億元，增幅分別為13.33%、10.18%，總資產(chǎn)、存款、貸款均穩(wěn)居全省農(nóng)商行前列。綜合效益方面，營業(yè)利潤9.85億元，同比增幅16.57%。凈利潤8.24億元，同比增幅10.07%。風險指標方面，不良貸款余額18.52億元，較年初下降1.78億元，降幅8.79%。不良貸款率1.20%，較年初下降0.25個百分點。資本充足率14.11%。撥備覆蓋率261.56%，較年初上升29.56個百分點。
大零售轉(zhuǎn)型方面，截至2022年6月末，涉農(nóng)及小微貸款余額為882.35億元，較年初增加104.84億元，占比為57.08%，較年初增加1.62個百分點，增速為13.48%，高于同期全行貸款平均增速3.22個百分點。普惠型小微貸款余額276.45億元，較年初增加27.45億元，增速為11.02%，高于同期全行貸款平均增速2.44個百分點。
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關(guān)于客群定位情況、戶均和利率情況方面，公司表示，資金銀行重點定位普惠小微信用、涉農(nóng)、科技文化等貸款投放。截至2022年6月末，普惠小微貸款戶均貸款金額為142萬元，本年度投放加權(quán)平均利率為5.53%。
關(guān)于服務(wù)專精特新企業(yè)方面，公司表示，為進一步助力專精特新企業(yè)成長，拓寬融資渠道、降低融資成本，紫金銀行一方面制定專精特新貸企業(yè)服務(wù)方案，另一方面成功入圍“專精特新保”產(chǎn)品首批合作銀行，截至6月末，紫金銀行專精特新企業(yè)貸款余額5.88億元。
有投資者向公司提問，“上半年信貸增長仍是同比多增的，內(nèi)部細分項增長情況如何”，公司回應(yīng)稱，截至2022年6月末，各項貸款余額1543.19億元，較年初增加142.59億元，同比多增4.14億元。其中，企業(yè)貸款972.22億元，較年初增加126.84億元;貼現(xiàn)資產(chǎn)194.74億元，較年初增加36.07億元。
有投資者問及如何應(yīng)對行業(yè)小微下沉帶來的競爭壓力，公司總結(jié)為以下幾點：一是明確經(jīng)營定位。二是擴充網(wǎng)點布局。三是發(fā)展小額貸款。四是提升服務(wù)體驗。五是提升貸款收益。
據(jù)公司介紹，2021年9月，紫金銀行公布企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費減免新措施，對全行所有企業(yè)網(wǎng)銀用戶給予“跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費5折、省農(nóng)商系統(tǒng)內(nèi)賬戶轉(zhuǎn)賬免費”的優(yōu)惠，對于符合紓困條件的企業(yè)用戶免除轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。截至2022年7月末，共有2.68萬戶企業(yè)用戶享受網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費用優(yōu)惠，累計讓利金額超過300萬元，為431戶符合紓困條件的企業(yè)用戶提供免費轉(zhuǎn)賬服務(wù)，切實履行我行社會責任。
對于后續(xù)兩個季度以及之后息差變化的展望，公司表示，截至2022年6月末，凈息差1.79%，較年初下降4BP。目前，息差水平處于低位，預(yù)計后續(xù)兩個季度凈息差將企穩(wěn)回升。
紫金銀行將從以下方面穩(wěn)定息差：一是調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。貸款端，強化貸款利率管控，優(yōu)先投放議價能力強的小微企業(yè)貸款，壓降貼現(xiàn)資產(chǎn)占比至年初水平，提升一般貸款收益率。同業(yè)資產(chǎn)端，開展結(jié)余資金隔夜存業(yè)務(wù)，優(yōu)化債券資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)配置，抓住交易機會，提升同業(yè)資產(chǎn)收益率。二是降低負債成本。從嚴控制結(jié)構(gòu)性存款、大額存單等高息存款的規(guī)模，加快中長期存款向短期存款轉(zhuǎn)化，持續(xù)引導(dǎo)存款利率下行。降低同業(yè)負債規(guī)模，在滿足全行流動性風險管理要求前提下優(yōu)化同業(yè)存單發(fā)行期限，切實降低同業(yè)負債成本率。
對于下半年及后期信貸投放的重點，公司表示，紫金銀行下半年及后期將繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，堅持支農(nóng)支小支實市場定位，堅定做小做散業(yè)務(wù)方向。加大涉農(nóng)、小微貸款投放力度，優(yōu)先發(fā)放普惠小微貸款。精準服務(wù)當?shù)貙嶓w經(jīng)濟，加大對實體行業(yè)經(jīng)濟多樣化的投放力度，積極支持國家鼓勵發(fā)展的、技術(shù)含量高的、發(fā)展前景好的行業(yè)客戶，重點加大對制造業(yè)、綠色領(lǐng)域的支持力度。
關(guān)于不良率二季度環(huán)比下降較多，公司對此表示，截至2022年6月末，不良貸款余額18.52億元，較年初下降1.78億元，降幅8.79%。不良貸款率1.20%，較年初下降0.25個百分點。紫金銀行將持續(xù)夯實風險防控基礎(chǔ)，進一步加大清收處置力度：一是完善制度辦法，賦能基層業(yè)務(wù)處置權(quán)限，加快不良清收處置；二是加大考核力度，明確三季度清收目標，掛鉤分支行，嚴格考核；三是明確管控要求，要求加大將到期貸款還款落實，確保到期收回，防控不良新增；四是強化清收力度，通過電話、上門等方式進行催收，并積極采取應(yīng)對措施，主動化解處置，通過壓降續(xù)貸、借新還舊、重組等方式，實現(xiàn)不良盤活、逐步化解。
