開年以來，浦發(fā)銀行(10.900,0.07,0.65%)的日子并不好過。在年初浦發(fā)成都分行775億貸款造假案曝光后，浦發(fā)接連“吃進”幾個大額罰單，累計已超5億元;一季報凈利增速乏力，股價持續(xù)下行表現(xiàn)低迷，還要逐漸消化不良貸款。浦發(fā)銀行未來的日子會好過嗎?
浦發(fā)一季度凈利負增長
在26家A股上市銀行墊底
浦發(fā)銀行交出的一季報成績并不理想。最直接的體現(xiàn)是，其歸屬母公司股東凈利增速為-1.09%，在26家A股上市銀行中墊底，也是唯一一家負增長的銀行。
橫向?qū)Ρ葋砜矗痪庸煞葜沏y行第一梯隊的招商銀行(30.460,0.66,2.21%)，一季度凈利潤為226.74億元，同比增長13.52%。相比之下，浦發(fā)一季度凈利143.05億元，同比下降1.09%，不管是絕對值還是凈利增速，均遠落后于招行。
截至2018年一季度，浦發(fā)銀行利潤總額171.06億元，同比減少19.11億元，下降10.05%;歸屬母公司營業(yè)收入396.29億元，同比減少33.16億元，下降7.72%。
細分來看，非息收入大幅下降是拖累浦發(fā)盈利指標的核心原因。
一季度浦發(fā)非利息凈收入133.50億元，同比減少30.76億元，下降18.73%。其中，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入105.80億元，同比減少16.11億元，大幅下降13.21%。
除了財報不盡如人意，浦發(fā)銀行在二級市場的股價表現(xiàn)也十分頹靡。截至5月17日收盤，浦發(fā)銀行報10.83元，年初至今下跌13.98%，創(chuàng)下兩年來新低。
開年5個月累計遭罰5.22億
浦發(fā)貸款造假震驚業(yè)內(nèi)
如果不是年初浦發(fā)成都分行“吃進”4.62億的天價罰單，浦發(fā)銀行的一季報與股價或許還不至于如此萎靡。
2018年伊始，1月19日，原銀監(jiān)會官網(wǎng)披露，通過監(jiān)管檢查和內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。最終，四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元。
“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓深刻。”原銀監(jiān)會在通報中言辭激烈。
浦發(fā)高達775億的貸款造假案震驚業(yè)內(nèi)。但在接下來的幾個月里，浦發(fā)的罰單并未停止。
4月2日，上海銀監(jiān)局公布對浦發(fā)銀行信用卡中心175萬元的罰單。公告顯示，浦發(fā)部分信用卡現(xiàn)金分期資金被用于證券交易和非消費領域，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
5月4日，原銀監(jiān)會官網(wǎng)再度對浦發(fā)開出5855.92萬元的大罰單。公告列出浦發(fā)銀行19項違規(guī)事實，其中包括違規(guī)通過同業(yè)投資轉(zhuǎn)存款方式，虛增存款;以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款;向關系人發(fā)放信用貸款;國內(nèi)信用證業(yè)務貿(mào)易背景審查不嚴;貸款管理嚴重缺失，導致大額不良貸款等。
2018年僅過去5個月，浦發(fā)銀行累計收到的大項罰單金額已超過5.22億元。
2017年不良率攀升至2%
今年一季度略有下降
“像浦發(fā)成都分行那樣還很少見的，從一把手行長到底下基層，造假貸款都是通的。”一位其他股份行人士指出。
775億的超大規(guī)模貸款造假意欲掩蓋不良貸款，此前，浦發(fā)成都分行不良貸款長期為零。但事件爆發(fā)后，浦發(fā)銀行真實的不良率才漸次浮出水面。
浦發(fā)銀行2017年年報顯示，不良率為2.14%，同比增長0.25個百分點。按五級分類口徑統(tǒng)計，浦發(fā)銀行后三類不良貸款余額為685.19 億元，比上年末增加163.41 億元。在26家A股上市中，浦發(fā)是僅有的兩家不良率超過2%的銀行，另一家為城商行江陰銀行(6.760,0.05,0.75%)。
“針對成都分行上述違規(guī)經(jīng)營事項，公司高度重視，在監(jiān)管機構和地方政府的指導和幫助下，及時調(diào)整了成都分行經(jīng)營班子，并對資產(chǎn)狀況進行了全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎原則計提風險撥備，穩(wěn)妥有序化解風險。”浦發(fā)銀行在2017年年報中表示。
今年一季度，浦發(fā)銀行不良率下降0.01個百分點至2.13%，出現(xiàn)好轉(zhuǎn)。撥備覆蓋率及撥貸比“雙升”，不良貸款準備金覆蓋率153%，較上年末上升20.56個百分點;貸款撥備率(撥貸比)3.26%，較上年末上升0.42個百分點。
萎靡的股價、不盡人意的財報和后續(xù)待消化的不良，2018年留給浦發(fā)銀行的壓力一點兒都不輕松。股份行梯隊競爭依然激烈，前有招行穩(wěn)步前進，旁有平安、民生、興業(yè)兇猛追趕，浦發(fā)銀行能消化掉775億貸款造假的余波嗎?
