4月28日晚，成都銀行發(fā)布2020年年度報(bào)告和2021年一季報(bào)：該行克服新冠疫情和外部環(huán)境的不利影響，在2020年行業(yè)整體增速放緩的形勢(shì)下，“逆勢(shì)”實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng);今年一季度，該行更是創(chuàng)下?tīng)I(yíng)收同比增速在A股上市銀行中排名第二的優(yōu)異業(yè)績(jī)。
值得關(guān)注的是，4月28日，成都銀行發(fā)布公告稱，擬公開(kāi)發(fā)行總額不超過(guò)人民幣80億元A股可轉(zhuǎn)換公司債券，本次發(fā)行可轉(zhuǎn)債募集的資金，扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于支持公司未來(lái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充公司核心一級(jí)資本。有研究機(jī)構(gòu)測(cè)算，若按該行今年一季度末平均風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重測(cè)算，上述可轉(zhuǎn)債有望助力成都銀行釋放約1300億資產(chǎn)增量空間，進(jìn)一步激發(fā)該行資產(chǎn)增長(zhǎng)的潛力。
成都銀行在年報(bào)中表示，該行以戰(zhàn)略規(guī)劃為引領(lǐng)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升，各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭。至2021年一季度末，成都銀行總資產(chǎn)超過(guò)7000億元，且一季度營(yíng)收和凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)19.93%和18.10%，顯示出該行轉(zhuǎn)型發(fā)展充足的后勁。
盡管新冠疫情給實(shí)體經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)發(fā)展造成負(fù)面影響，成都銀行牢牢把握成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)、成都加快建設(shè)全面體現(xiàn)新發(fā)展理念的城市重大發(fā)展機(jī)遇，始終秉持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，開(kāi)創(chuàng)了提速換擋高質(zhì)量發(fā)展的全新局面。
縱觀38家A股上市銀行，成都銀行2020年?duì)I收同比增長(zhǎng)14.73%，增速排名第5;2021年一季度，成都銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)開(kāi)門紅，資產(chǎn)負(fù)債分別同比增長(zhǎng)24.6%、28.8%，驅(qū)動(dòng)凈利息收入大增21.2%，理財(cái)、投行業(yè)務(wù)加速貢獻(xiàn)中收，該行19.93%的營(yíng)收增速排名第2;此外，至一季度末成都銀行不良貸款率降至1.19%，為該行近六年來(lái)最低水平。
5月6日，“五一”小長(zhǎng)假后的首個(gè)交易日,成都銀行股價(jià)大漲5.45%。近期，亦有6家機(jī)構(gòu)發(fā)布專題研報(bào)點(diǎn)評(píng)成都銀行業(yè)績(jī)，興業(yè)證券、方正證券、華西證券、中信建投等券商均在研報(bào)中分析指出，成都銀行作為西南區(qū)域總資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行且坐擁成渝經(jīng)濟(jì)圈、西部經(jīng)濟(jì)腹地的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，是該行獲得良好業(yè)績(jī)的重要因素，隨著成渝經(jīng)濟(jì)圈的進(jìn)一步發(fā)展，也將為成都銀行帶來(lái)更大的業(yè)績(jī)成長(zhǎng)和估值空間。
凈資產(chǎn)收益率15.94%
領(lǐng)跑A+H銀行股
2020年，嚴(yán)峻的外部環(huán)境對(duì)中國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)造成較大沖擊，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)在此過(guò)程中亦受到不同程度影響。因市場(chǎng)利率整體下行以及讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，國(guó)內(nèi)多家商業(yè)銀行出現(xiàn)凈利潤(rùn)下滑情形。截至4月30日，A+H的54家上市銀行中，2020年?duì)I業(yè)收入增速超過(guò)10%的銀行有12家，另有9家銀行的營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)了下降。同時(shí)，在讓利的政策導(dǎo)向下，2020年全部上市銀行的凈利潤(rùn)增速均在10%以下，其中14家銀行的凈利潤(rùn)出現(xiàn)了下滑。
在此背景下，成都銀行穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢(shì)，2020年取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)：該行8.53%的凈利潤(rùn)同比增速位列A+H上市銀行第3位;與此同時(shí)，在反映資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)效率的ROE指標(biāo)方面，成都銀行2020年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率15.94%，領(lǐng)跑A+H上市銀行。
梳理財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)可見(jiàn)，截至2020年末，成都銀行總資產(chǎn)突破6,500億元，達(dá)到6,524.34億元，較上年末增長(zhǎng)940.48億元，增幅16.84%;存款總額4,449.88億元，較上年末增長(zhǎng)582.68億元，增幅15.07%;貸款總額2,840.67億元，較上年末增長(zhǎng)521.68億元，增幅22.50%。存款占總負(fù)債的比例為73.39%，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)健。
2020年全年，成都銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入146.00億元，同比增長(zhǎng)18.75億元，增幅14.73%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)60.25億元，同比增長(zhǎng)4.74億元，增幅8.53%。與此同時(shí)，成都銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，流動(dòng)性充裕。截至2020年末，全行不良貸款率1.37%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率293.43%，較上年末增長(zhǎng)39.55個(gè)百分點(diǎn)，流動(dòng)性比例64.60%，流動(dòng)性持續(xù)充裕。
而從各業(yè)務(wù)類別看，該行公司銀行業(yè)務(wù)一方面積極下好成渝合作“先手棋”，全力推動(dòng)成渝兩地重點(diǎn)企業(yè)“互動(dòng)合作、高頻交流”，深度聚焦成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)中的重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目;同時(shí)還注重把握營(yíng)銷機(jī)遇,加強(qiáng)行業(yè)指導(dǎo)，圍繞地方現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建，加大對(duì)地方優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的精準(zhǔn)營(yíng)銷。
在小微金融業(yè)務(wù)方面，成都銀行積極響應(yīng)國(guó)家支持小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，始終保持服務(wù)小微企業(yè)的戰(zhàn)略定力，通過(guò)注入金融活水，助力中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)產(chǎn)滿產(chǎn)。緊緊圍繞“深耕特色金融、探索新型業(yè)務(wù)模式、深入推進(jìn)行業(yè)分析、大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融”等重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展工作，全力促進(jìn)小微業(yè)務(wù)提質(zhì)上量。
在個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面，成都銀行持續(xù)推進(jìn)大零售轉(zhuǎn)型，充分利用“數(shù)字化”成果，積極探索“精細(xì)化”營(yíng)銷指導(dǎo)，為個(gè)人存款、個(gè)人資產(chǎn)以及理財(cái)規(guī)模上量提供了有力保障。
堅(jiān)持戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向
以黨建引領(lǐng)高質(zhì)量金融服務(wù)
堅(jiān)持“精細(xì)化、數(shù)字化、大零售”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，穩(wěn)步推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，是成都銀行2020年以來(lái)取得優(yōu)異業(yè)績(jī)的重要原因。在此過(guò)程中，成都銀行堅(jiān)持以深化改革謀發(fā)展，以強(qiáng)化管理求效益，全面提升經(jīng)營(yíng)發(fā)展動(dòng)能，不斷加快改革轉(zhuǎn)型步伐。
小微金融產(chǎn)品和服務(wù)是成都銀行推進(jìn)大零售轉(zhuǎn)型過(guò)程中的重要抓手。2020年以來(lái)，成都銀行主動(dòng)提升“政銀擔(dān)”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，強(qiáng)化“政銀”合作模式，不斷優(yōu)化“壯大貸”“科創(chuàng)貸”“文創(chuàng)通”等中小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，持續(xù)完善“場(chǎng)景類”金融產(chǎn)品，以打好產(chǎn)品組合拳的方式切實(shí)提升中小微企業(yè)信貸資金可獲得性。
成都銀行還注重發(fā)揮“品牌效應(yīng)”做強(qiáng)特色金融，緊密圍繞成都市“11+2”特色金融功能區(qū)建設(shè)，以特色支行為抓手，持續(xù)深耕科技、文創(chuàng)、綠色等特色金融領(lǐng)域。
個(gè)人業(yè)務(wù)也是成都銀行推進(jìn)大零售轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域，該行通過(guò)科技賦能提升精準(zhǔn)營(yíng)銷水平、數(shù)據(jù)平臺(tái)分層精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶、多措并舉發(fā)展個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，促成了個(gè)人存款、理財(cái)和消費(fèi)貸等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。
上述轉(zhuǎn)型成果也反映在成都銀行的一系列經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)上，華西證券相關(guān)研報(bào)統(tǒng)計(jì)分析顯示，2020年成都銀行零售貸款全年實(shí)現(xiàn)23.9%的增速，個(gè)人消費(fèi)貸、信用卡和經(jīng)營(yíng)貸分別實(shí)現(xiàn)82.9%、77%和36.6%的快速擴(kuò)增。
在持續(xù)推動(dòng)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，成都銀行尤其注重金融科技的能力建設(shè)賦能。2020年，成都銀行圍繞新數(shù)據(jù)中心建設(shè)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)等重大IT項(xiàng)目開(kāi)展金融科技建設(shè)。其中，基于微服務(wù)架構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了渠道技術(shù)平臺(tái)的統(tǒng)一，采用容器化技術(shù)，支持快速開(kāi)發(fā)、敏捷創(chuàng)新和應(yīng)用快速部署，做到多樣化、特色化、定制化的客戶金融服務(wù)，成為該行大零售業(yè)務(wù)的重要支撐。
目前，成都銀行以AUM管理、個(gè)人消貸上量以及數(shù)據(jù)分析平臺(tái)建設(shè)為主的大零售轉(zhuǎn)型全面起勢(shì)，集團(tuán)化管理體系不斷完善，成本管控能力凸顯，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)健，盈利能力強(qiáng)勁提升，行業(yè)排位持續(xù)攀升。
成都銀行還在黨建引領(lǐng)下，堅(jiān)持“黨旗鑄魂明方向、業(yè)務(wù)黨建雙提升”，堅(jiān)持高質(zhì)量黨建帶動(dòng)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，幫扶了一個(gè)又一個(gè)中小微企業(yè)。
成都某特種閥門企業(yè)去年底因訂單大增，一度面臨流動(dòng)資金不足影響原料采購(gòu)和產(chǎn)品生產(chǎn)，成都銀行工作人員在調(diào)查走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)該企業(yè)在細(xì)分行業(yè)耕耘多年，且本身技術(shù)實(shí)力較強(qiáng)。2020年11月，成都銀行落實(shí)央行普惠小微企業(yè)信用貸款政策工具，運(yùn)用“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品為該企業(yè)提供1000萬(wàn)元信用授信，扣除政府貼息后，貸款成本低至2.59%，幫助企業(yè)渡過(guò)了難關(guān)。
成都銀行還全面升級(jí)“適老化”服務(wù)，在有溫度的服務(wù)中履行好企業(yè)社會(huì)責(zé)任。該行專門針對(duì)老年群體推出了樂(lè)享生活版手機(jī)銀行APP，不僅界面圖標(biāo)、字體更大，布局簡(jiǎn)潔明了，重點(diǎn)突出老年客戶常用的賬戶查詢、理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、國(guó)債查詢、水電煤繳費(fèi)等傳統(tǒng)服務(wù)，還增加了智能語(yǔ)音、一鍵求助等特色功能。老年人不僅可以通過(guò)“一鍵求助”，連線在線客服或撥打電話客服咨詢，還能通過(guò)智能語(yǔ)音，搜索需要的金融功能。
對(duì)于2021年的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，成都銀行提出，將牢牢把握成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)和成都加快建設(shè)全面體現(xiàn)新發(fā)展理念的城市重大發(fā)展機(jī)遇，繼續(xù)全力支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，全力推動(dòng)戰(zhàn)略規(guī)劃落地落實(shí)，全力提高基礎(chǔ)管理支撐能力，推動(dòng)全行高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階。
