微眾銀行首次實現運營層面碳中和，深入探索社會價值與商業價值的共融路徑。
文/每日財報 栗嘉
相信大家還記憶猶新，上個月全國都被一場“突如其來”的沙塵暴籠罩，不少北方小伙伴強烈吐槽：出門的時候還是一個人，回家的時候已經成了兵馬俑。
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滑稽調侃的背后，凸顯著生態環境保護的重要性。我國經濟社會發展面臨全面加速綠色轉型的緊迫需求，在“十四五”碳達峰的關鍵期、窗口期，要堅定不移走生態優先、綠色低碳的高質量發展道路。
近年來，ESG（環境、社會和公司治理）及可持續發展已在全球范圍內成為備受關注的熱點議題。金融業作為全球經濟發展市場的重要主體，在其中亦發揮著關鍵性作用。對銀行而言，遵循ESG原則并將之納入自身戰略，是推動業務發展、踐行社會責任的需要，同時也能為促進金融體系穩定發展做出貢獻。
近日，微眾銀行發布《2022年可持續發展報告》，該報告以“融入生活、持續創新”為主題，涵蓋了微眾銀行作為一家數字銀行，在發展綠色數字普惠金融、踐行企業社會責任、推動科技自立自強等方面所取得的可持續發展成果。
《每日財報》關注到，自2021年起，微眾銀行就構筑了以“讓金融普惠大眾”為ESG戰略核心和以利益相關方為價值導向的ESG戰略體系，持續投入商業可持續與環境友善工作。該行將環境、社會、公司治理等因素融入日常經營中，并嘗試應用數字技術為不同群體提供更多選擇和可能。如此本身，也在書寫銀行ESG實踐的優秀案例。
綠色運營成果頗豐，運營層面實現碳中和
ESG，很重要的一塊就是Environment（環境），放在當下對于金融機構而言主要就是綠色金融。2022 年 6 月監管層印發的《銀行業保險業綠色金融指引》對此提出了明確細致的要求。
ESG和綠色金融對金融業來說是一條已被證明的健康發展之路，有助于金融機構的可持續發展。作為一家數字銀行，微眾銀行一直致力于通過綠色運營來實現碳中和目標，用實際行動踐行ESG和綠色金融。
去年微眾銀行ESG實踐一大亮眼成績就是首次實現運營層面碳中和，并承諾從2022年起，持續實現運營層面碳中和。
在自身經營方面，微眾銀行始終保持主營業務全流程無紙化操作，從源頭上踐行低碳環保、節能減排。2022年，微眾銀行累計發放“無紙化”貸款逾4.1億筆，節約紙張逾30億張。
除了注重內部流程創新，降低能源類成本消耗，微眾銀行還深入探索運用金融科技手段，持續在人工智能、區塊鏈、云計算和大數據等前沿關鍵技術領域開展攻關，通過數字化賦能實現自身業務的降本增效。
自成立起，微眾銀行便構建了國內首個采用安全可控技術的全分布式銀行系統架構，截至2022年末，該系統已成功支撐8.4億筆的單日金融交易最大峰值，關鍵產品綜合可用率高于99.999%，單賬戶的年IT運維成本僅約2元，形成了“高性能、高彈性、高可用、高標準、高安全、高效用”等特色優勢，為微眾銀行的可持續發展奠定了基礎。
目前微眾銀行不僅將綠色運營根植于企業文化中，更將綠色發展理念貫穿于金融業務運營、環保治理等經營環節的全過程中。
在推動綠色金融業務發展方面，微眾銀行制定并堅定踐行綠色金融發展戰略，其中，針對綠色金融貸款制定了專項政策性支持，不僅單列綠色信貸額度、優先滿足綠色金融的額度需求，還為綠色相關行業的企業客戶定制服務方案、提供利率優惠，從而引導信貸資源投向綠色相關行業領域。
此外，微眾銀行不斷積極探索并拓展綠色消費領域的金融服務，比如大力支持新能源汽車品牌信貸需求，推動綠色出行、綠色消費。2022年微眾銀行新能源汽車貸款發放額占整體車貸比例已超60%。
持續加大技術創新，助推產業數字化升級
新一代信息技術在金融領域得到了廣泛應用，也為各行各業的數字化轉型升級提供了技術支撐。歷年來，微眾銀行秉持開源共建、融合共享、開放共贏的開源文化，積極構建開源社區生態，推動技術創新與繁榮發展。截至2022年末，微眾銀行已在人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等多個領域開源33個項目，助力行業共建開源生態，推動技術創新與生態繁榮發展。
其中，微眾銀行已自主研發了聯邦學習工業級開源框架FATE，并牽頭打造了國產聯盟鏈開源底層平臺FISCO BCOS。截至2022年末，FISCO BCOS已匯聚超4,000家企業及機構、超9萬名個人成員共建共治共享，目前已支持政務、金融、醫療、雙碳、農業、跨境數據流通等關乎國計民生的重點領域落地逾300個標桿應用，助推產業數字化升級。
同時，微眾銀行持續探索金融科技運用于提高服務的可及性和公平性，與大眾共筑美好未來。為解決建筑行業農民工工資結算的社會民生痛點，微眾銀行助力合作伙伴打造透明勞務平臺，為農民工工資公平透明發放提供基礎的數字化技術支持。
金融向善，以普惠金融產品助力大眾美好生活
普惠金融是把握新發展階段、踐行新發展理念、構建新發展格局的重要時代命題。作為國內首家民營銀行、一家專注踐行普惠的數字銀行，微眾銀行始終牢記“讓金融普惠大眾”的使命，聚焦小微企業與大眾的金融需求，發揮科技力量彌合數字鴻溝，以線上化服務模式讓金融服務融入萬千大眾生活，致力于攜手各利益相關方共創美好生活。
微眾銀行深耕“個人金融”與“企業金融”兩大業務板塊，依托科技手段持續創新、探索行業前沿，為普羅大眾、個體工商戶及小微企業提供優質的金融服務。
比如，面向個人客戶推出的數字普惠金融產品“微粒貸”“微眾銀行財富+”，為大眾提供了包括信貸、財富管理、存款、支付等在內的綜合綠色金融服務。截至2022年末，“微粒貸”已輻射全國31個省、自治區、直轄市，筆均貸款金額約7600元，約70%的客戶單筆借款成本低于100元，有效滿足各類客戶小額、靈活的消費信貸需求?！拔⒈娿y行財富+”累計與57家基金公司、19家銀行理財子公司、8家信托公司、9家保險公司等金融機構開展合作，為不同資金狀況、不同風險承受能力和不同投資理財需求的用戶提供豐富的產品選擇。
企業端，針對不同小微企業的差異化、特色化金融服務需求，打造的“微眾企業+”金融產品，著力滿足小微企業的長期發展需求，有效支持了實體經濟的發展。截至2022年末，微眾銀行企業金融累計為超110萬家小微企業提供授信服務，為超40萬家企業提供賬戶服務。
這里有個數據需要著重說明一下，該行的企業金融產品“微業貸”100%的小微客戶為民營企業，企業征信白戶占比超50%，可以說是為更多小微企業提供及時、安心的銀行信貸服務。另外，微眾銀行年末普惠小微貸款余額占各項貸款比重逾40%，通過對授信客戶的金融服務，間接支持了超過1000萬人就業。
此外，微眾銀行還熱心參與公益活動和服務特殊客群，實現普惠金融普及下沉。例如在服務特殊客群方面，以“微眾銀行財富+”為載體的爸媽版、無障礙版上線了空中柜臺服務，通過音視頻通信技術，實現零距離、遠程“面對面”為爸媽客群、視障人士提供便捷的金融服務。
由此，上述多方舉措體現出微眾銀行對“積極履行企業社會責任、踐行可持續發展”奮斗目標的強大執行力。
如今，踐行ESG理念已成為商業社會和資本市場的新共識，作為“篩選器”的作用將進一步加強。未來值得期待的是，隨著ESG理念深化推進，微眾銀行致力于成為“全球領先的數字銀行” 的定位標簽將呈現得愈發光彩。
