惡意透支信用卡超五萬元可入刑
數(shù)額特別巨大或情節(jié)特別嚴重 最高可判無期并沒收財產(chǎn)
28日，最高法、最高檢聯(lián)合下發(fā)《關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》(下稱《決定》)，對惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標準進行上調。根據(jù)《決定》，惡意透支信用卡，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，將被認定為刑法規(guī)定的惡意透支信用卡“數(shù)額較大”?！稕Q定》將于12月1日起施行。
五百萬以上應認定數(shù)額特別巨大
根據(jù)我國刑法第196條規(guī)定，惡意透支信用卡，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
此處“惡意透支”是指，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
《決定》對惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標準進行了上調。本次明確，惡意透支數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第196條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為刑法第196條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第196條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
對何為惡意透支作出進一步明確
《決定》對什么是“惡意透支”也作出進一步明確。持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第196條規(guī)定的“惡意透支”。
《決定》列舉了應當認定為“以非法占有為目的”的六種情形，即明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;使用虛假資信證明申領信用卡后透支，無法歸還的;透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的;抽逃、轉移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的;使用透支的資金進行犯罪活動的;其他非法占有資金，拒不歸還的情形。
此處不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實，認定“以非法占有為目的”。而應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。
至于什么是“有效催收”，《決定》提到，催收應同時符合下列條件，即在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進行;催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外;兩次催收至少間隔三十日;符合催收的有關規(guī)定或者約定。
不滿五十萬公訴前歸還可不起訴
在“惡意透支的數(shù)額”方面，《決定》明確，惡意透支的數(shù)額，是指公安機關刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數(shù)額，應當認定為歸還實際透支的本金。
檢察機關在審查起訴、提起公訴時，應當根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細、分類賬單(透支賬單、還款賬單)等證據(jù)材料，結合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見及相關證據(jù)材料，審查認定惡意透支的數(shù)額。
《決定》明確了惡意透支型信用卡詐騙從寬處理原則，強調惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。
