隨著今年下半年的到來，上半年保險(xiǎn)中介被處罰的情況也隨之出爐。據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年共有98家專業(yè)保險(xiǎn)中介合計(jì)被罰1350萬元。
從保險(xiǎn)中介被罰原因來看，拒絕或妨礙監(jiān)管檢查、編制提供虛假材料、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、聘任不具有任職資格的高管人員、未按規(guī)定制作客戶告知書、利用業(yè)務(wù)之便牟取非法利益、未經(jīng)許可從事對應(yīng)的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)等是主要原因。
一家專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的中介公司管理層人員對《證券日報(bào)》記者表示，不少保險(xiǎn)中介由于業(yè)務(wù)規(guī)模較小，一旦被監(jiān)管處罰，開展業(yè)務(wù)就很被動(dòng)。監(jiān)管處罰一方面對公司開展業(yè)務(wù)形成影響，另一方面也對合作保險(xiǎn)公司造成影響，因此合規(guī)經(jīng)營尤為重要。
專業(yè)中介最高被罰超百萬元
從被罰金額劃分，今年上半年，共有7家保險(xiǎn)專業(yè)中介被罰超過50萬元(含50萬元)，分別為四川寶瑞保險(xiǎn)銷售(下稱“寶瑞銷售”)、四川普惠保險(xiǎn)代理、北京華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、江蘇智慧領(lǐng)航保險(xiǎn)代理、升華茂林保險(xiǎn)銷售、正龍(北京)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、重慶海沛汽車保險(xiǎn)代理。
其中，今年上半年被罰金額最多的是寶瑞銷售，合計(jì)被罰81萬元。其違規(guī)情況也頗有代表性，四川銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，2015年-2018年，其存在六項(xiàng)違規(guī)行為，基本囊括保險(xiǎn)中介被罰主要原因。
一是聘任不具有任職資格的高管人員。寶瑞銷售于2015年6月份股東會決議聘任劉勇貴為公司執(zhí)行董事，全面負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理，截至檢查日，劉勇貴未取得保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高管任職資格。
二是未按規(guī)定報(bào)告股權(quán)變更事項(xiàng)。寶瑞銷售于2017年7月份發(fā)生股權(quán)變更，股權(quán)變更后至檢查日，公司未向四川銀保監(jiān)局報(bào)告。
三是分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過3個(gè)月。2016年至檢查日，寶瑞銷售存在部分分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過3個(gè)月的違法違規(guī)行為。
四是利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益。2017年1月份至2018年6月份，寶瑞銷售存在利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益的違法違規(guī)行為。
五是委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。截至檢查日，寶瑞銷售存在委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售的違法違規(guī)行為。
六是編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。2017年，寶瑞銷售存在虛列費(fèi)用的違法違規(guī)行為;檢查期間，寶瑞銷售編制虛假股東會決議1份。
除上述保險(xiǎn)中介之外，深圳美臣泰平保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、陜西鑫宇保險(xiǎn)代理、華康保險(xiǎn)代理、北京恒榮匯彬保險(xiǎn)代理、上海廣匯德太保險(xiǎn)代理、廣東鼎智保險(xiǎn)代理等公司也被罰均超過40萬元。由于專業(yè)保險(xiǎn)中介公司普遍營收規(guī)模較小，數(shù)十萬元的處罰，可謂重罰。
除罰款之外，不少保險(xiǎn)中介也收到了監(jiān)管的警告處罰，也有部分保險(xiǎn)中介被責(zé)令停業(yè)、高管被撤銷任職資格。比如，江蘇智慧領(lǐng)航保險(xiǎn)代理、廣東鼎智保險(xiǎn)代理等被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月、1個(gè)月，升華茂林保險(xiǎn)銷售服務(wù)公司負(fù)責(zé)人被撤銷任職資格。
多家銀行兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被罰
除專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)之外，今年以來也有多家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被罰。據(jù)《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年上半年共有6家銀行因?yàn)榇N保險(xiǎn)違規(guī)被罰，合計(jì)被罰201萬元，最高被罰超過百萬元。從銀行被罰的原因來看，主要因欺騙投保人、客戶信息不真實(shí)、銷售誤導(dǎo)等。
除銀行之外，近兩年來，由于部分互聯(lián)網(wǎng)公司違規(guī)兼業(yè)代理保險(xiǎn)，導(dǎo)致其被重罰。5月初，銀保監(jiān)會浙江局開出一張罰單顯示：杭州心有靈犀互聯(lián)網(wǎng)金融股份有限公司(簡稱“靈犀金融")被罰沒122萬元。
銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局5月6日的公示顯示，靈犀金融因未取得經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，被沒收違法所得61.03萬元，并處罰款61.03萬元，總計(jì)罰沒122.06萬元。
一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員對《證券日報(bào)》記者表示，目前各類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺較多，但擁有保險(xiǎn)代理牌照的公司較少，這是個(gè)別公司出現(xiàn)業(yè)務(wù)違規(guī)的一大原因。
除銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司之外，襄陽瑞森實(shí)業(yè)有限公司、哈爾濱市道里區(qū)鑫蘋果汽車裝飾商店等2家公司，因拒絕及消極應(yīng)對檢查、利用業(yè)務(wù)便利為其他單位或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益被取消保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。
保險(xiǎn)中介被罰超5000萬元
無論是保險(xiǎn)專業(yè)中介，還是兼業(yè)中介，去年以來監(jiān)管均加強(qiáng)了處罰力度。
數(shù)據(jù)顯示，2018年，因存在虛列費(fèi)用、編制虛假材料、利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利等行為，共有315家專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰，合計(jì)罰款金額高達(dá)4050萬元。而今年保險(xiǎn)專業(yè)中介+兼業(yè)保險(xiǎn)中介合計(jì)被罰超過1500萬元。即，去年以來保險(xiǎn)中介被罰超過5000萬元。
今年以來，監(jiān)管也頻頻出臺文件，強(qiáng)化保險(xiǎn)中介的監(jiān)管力度。
今年1月底，銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道管理的通知》，明確了五大內(nèi)控要求、九大嚴(yán)格把關(guān)、九個(gè)“不得”。
2月底，銀保監(jiān)會陸續(xù)下發(fā)《關(guān)于開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》、《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，摸清從業(yè)人員隊(duì)伍現(xiàn)狀，規(guī)范執(zhí)業(yè)登記管理。
4月初，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)2019年保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作方案的通知》，聚焦保險(xiǎn)中介市場較為突出和影響保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的違法違規(guī)問題，堅(jiān)決打擊非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)行為，妥善處置第三方網(wǎng)絡(luò)平臺非法經(jīng)營的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
在業(yè)內(nèi)人士看來，由于保險(xiǎn)公司發(fā)展的路徑依賴、中國保險(xiǎn)中介市場的信用環(huán)境，以及各營銷渠道間的博弈限制了中國保險(xiǎn)經(jīng)代公司的發(fā)展。而在強(qiáng)監(jiān)管下，保險(xiǎn)中介市場或面臨新一輪的洗牌。
從目前的保險(xiǎn)中介主體來看，據(jù)中國銀保監(jiān)會中介監(jiān)管部副巡視員施強(qiáng)近日表示，截至2018年底，全國共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司5家，全國性保險(xiǎn)代理公司240家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司1550家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司499家，已備案保險(xiǎn)公估公司353家，個(gè)人保險(xiǎn)代理人871萬人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家，代理網(wǎng)點(diǎn)22萬余家。
而在7月4日銀保監(jiān)會的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，近幾年來，由于多種原因，我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，也出現(xiàn)了盲目擴(kuò)張和亂象。亂象集中表現(xiàn)在公司治理薄弱、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)、銷售誤導(dǎo)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等方面。
梁濤提到，2018年，監(jiān)管部門對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展檢查1466次，累計(jì)投入力量9793人次。今年各級監(jiān)管部門繼續(xù)對保險(xiǎn)業(yè)的突出風(fēng)險(xiǎn)和問題，目前正在陸續(xù)進(jìn)場開展檢查，并對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法依規(guī)嚴(yán)格懲處，保持高壓態(tài)勢。
