一直以來，機動車輛保險是財險領(lǐng)域第一大業(yè)務(wù)，社會關(guān)注度高。截至2019年，我國車險承保機動車達2.6億輛，保費收入8189億元，占財險保費的63%。而在我縣，機動車輛保險保費收入達5.47億元，占財險保費的78.82%。
近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)，并將于今年9月19日起正式實施，短期內(nèi)對于消費者而言，是“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”，這對于消費者來說無疑是個好消息。此次車險綜合改革有哪些亮點呢?到底能為車主帶來哪些“紅利”?為此，記者進行了采訪。
交強險總責(zé)任限額提高到20萬元
此次車險綜合改革，首次將交強險納入費改。記者了解到，改革后，交強險責(zé)任限額大幅提升，從12.2萬元提高到20萬元。其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。
同時，無責(zé)任賠償限額按照相同比例進行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。
這是交強險實施以來最大的一次變動。而交強險責(zé)任限額的大幅度提高，交通肇事強制賠付數(shù)額會更高，將有助于保護事故中受傷者的權(quán)益。
商車險內(nèi)容更加豐富完善
記者了解到，改革實施后，商車險價格將更科學(xué)合理。商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，車險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。
同時，此次出臺的《意見》以“保護消費者權(quán)益”為主要目標(biāo)，短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。從具體內(nèi)容上來看，改革后的商業(yè)車險保險責(zé)任將更加全面，包括將機動車示范產(chǎn)品的車損險主險條款在現(xiàn)有保險責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等6項保險責(zé)任。同時，支持行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)三責(zé)險責(zé)任限額從5萬至500萬元檔次提升到10萬至1000萬元檔次。這一舉措，將更有利于滿足消費者風(fēng)險保障需求，更好地發(fā)揮經(jīng)濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用。
還有一個變化，就是刪減了在保險當(dāng)中有一些存在爭議的免責(zé)條款。其中就包括盜搶險從主險中刪除，其相關(guān)責(zé)任則添加到了機動車損失保險中。這么一來，消費者無需再考慮是否要單獨購買盜搶險，如果車輛被盜竊、搶劫、搶奪，同樣可以通過車損險獲得理賠。
許多消費者曾因為這些存在爭議的條款而遭受過不小損失。改革后，將再也不用擔(dān)心找不到第三方責(zé)任人，自己要為此而掏腰包了。
UBI車險是未來發(fā)展的方向
《意見》中提出：支持行業(yè)制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車里程保險(UBI)等創(chuàng)新產(chǎn)品。
UBI即“無賠款優(yōu)待系數(shù)”，也就是“基于使用量而定保費的保險”，指的是根據(jù)使用車的情況來定損買保險的商業(yè)模式。如果車主駕駛行為好，違章少，里程少，買保險金額就少，以此來鼓勵車主文明駕駛，少出交通事故。
據(jù)了解，此次改革后，UBI將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度將降低，這也將大大提高消費者的獲得感。除了UBI，監(jiān)管部門還將結(jié)合各地區(qū)交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子，對未發(fā)生賠付車主的費率由最高優(yōu)惠30%擴大到50%，擁有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主交強險將更便宜。
