對(duì)于網(wǎng)店交易行業(yè)來(lái)說(shuō)，2017年是永淘網(wǎng)天貓商城轉(zhuǎn)讓成長(zhǎng)最大的一年，對(duì)于支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，剛剛過(guò)去的2017年，既可以說(shuō)是“多災(zāi)多難”的一年，也可以說(shuō)是對(duì)整個(gè)行業(yè)利好的一年。這其中的原因也許你并沒(méi)有很詳細(xì)的了解，今天就讓在永淘網(wǎng)天貓商城轉(zhuǎn)讓來(lái)為大家介紹一下。
據(jù)一位對(duì)支付行業(yè)有研究的天貓購(gòu)買(mǎi)的客戶說(shuō)，2017年，支付行業(yè)風(fēng)云詭譎。央行明令備付金集中存管，第三方支付機(jī)構(gòu)“財(cái)路”被切斷，不得不專(zhuān)注于業(yè)務(wù)創(chuàng)新;樂(lè)富的支付牌照被注銷(xiāo)，引發(fā)市場(chǎng)震驚，支付機(jī)構(gòu)合規(guī)進(jìn)程逐漸加速;網(wǎng)聯(lián)橫空出世，支付行業(yè)將迎來(lái)“大一統(tǒng)”時(shí)代;支付寶、微信支付頻頻發(fā)力“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”，卻掀起了一場(chǎng)輿論的風(fēng)波……
但是據(jù)永淘網(wǎng)天貓商城轉(zhuǎn)讓了解，隨著2018年監(jiān)管的持續(xù)收緊，支付行業(yè)將逐漸擺脫亂象、走上正軌。這表現(xiàn)在十件事情上。
一、客戶備付金“集中存管”
時(shí)間：1月13日
事件：央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》。要求第三方支付機(jī)構(gòu)在交易過(guò)程中產(chǎn)生的客戶備付金，統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。
影響：在此之前，備付金利息收入一直是支付機(jī)構(gòu)的主要利潤(rùn)來(lái)源。而取消利息收入，意味著第三方支付機(jī)構(gòu)必須專(zhuān)注業(yè)務(wù)創(chuàng)新，找到新的盈利模式。同時(shí)，行業(yè)分化速度也將大大減緩，中小支付企業(yè)迎來(lái)了更好生存空間。
二、支付寶升級(jí)“收錢(qián)碼”
時(shí)間：2月28日
事件：支付寶就在首屏顯要位置正式上線“收錢(qián)碼”，并推出免費(fèi)提現(xiàn)、賠付保障等服務(wù)。收錢(qián)碼上線后，用戶點(diǎn)擊支付寶首頁(yè)的“收錢(qián)”按鈕，即可發(fā)起面對(duì)面的收款。
隨后5月份，支付寶將“支付寶收款”業(yè)務(wù)升級(jí)為“收錢(qián)碼”。10月份，螞蟻金服宣布以“收錢(qián)碼”為基礎(chǔ)，投入100億元，支持小商家推廣和應(yīng)用移動(dòng)支付
影響：小商戶是線下支付的重要陣地，也是支付機(jī)構(gòu)之間拼爭(zhēng)的主要戰(zhàn)場(chǎng)。在支付寶之前，微信支付就已經(jīng)在線下小商戶的支付場(chǎng)景中展開(kāi)布局，而隨著支付寶的逐漸加碼，雙方的線下場(chǎng)景競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈。
三、支付寶助力“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”
時(shí)間：2月28日
事件：支付寶公開(kāi)“五年計(jì)劃”，稱希望用5年時(shí)間，推動(dòng)中國(guó)率先進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)是未來(lái)，而未來(lái)正在到來(lái)”。
隨后僅僅過(guò)了8天，支付寶宣布給4.5億用戶連發(fā)3個(gè)月的獎(jiǎng)勵(lì)金，推動(dòng)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)建設(shè)。
影響：支付寶的“五年計(jì)劃，正式將“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”概念在中國(guó)市場(chǎng)帶火，但同時(shí)引發(fā)相關(guān)的爭(zhēng)議。此后不斷有媒體曝出，部分商家拒收現(xiàn)金的行為，一度導(dǎo)致央行相關(guān)負(fù)責(zé)人出面，表示不干涉“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的市場(chǎng)推廣，但是必須接受現(xiàn)金交易。
四、樂(lè)富被注銷(xiāo)支付牌照
時(shí)間：6月26日
事件：在支付牌照第四批續(xù)展結(jié)果中，樂(lè)富因存在不予續(xù)展情形，被央行注銷(xiāo)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
隨后，樂(lè)富官網(wǎng)發(fā)表聲明，稱因公司未能及時(shí)完成續(xù)展相關(guān)流程，以致銀行卡收單續(xù)展未獲批。9月4日，樂(lè)富宣布全面終止銀行卡收單業(yè)務(wù)，正式退出支付市場(chǎng)。
影響：在支付牌照被注銷(xiāo)之前，樂(lè)富一直是支付行業(yè)的一座大山，交易量一度排名行業(yè)前五。而樂(lè)富牌照的注銷(xiāo)，也打破了之前市場(chǎng)上“續(xù)展一般都能通過(guò)”的論調(diào)，預(yù)示著央行對(duì)“銀行卡收單”業(yè)務(wù)的監(jiān)管會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格。
五、網(wǎng)聯(lián)正式啟動(dòng)
時(shí)間：3月31日
事件：網(wǎng)聯(lián)，也即非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)，正式啟動(dòng)試運(yùn)行，完成首筆交易。試運(yùn)行首日，招行、中行、財(cái)付通和網(wǎng)銀在線四家機(jī)構(gòu)率先接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，并完成首筆跨行清算交易。
影響：網(wǎng)聯(lián)成立以后，將有效防范和處理詐騙、洗錢(qián)、釣魚(yú)以及違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中小機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)聯(lián)上線意味著它們不再有逐一對(duì)接銀行的壓力，也不再因銀行數(shù)量有限而受到商戶和用戶的排斥，將會(huì)獲得更公平的拓展線下場(chǎng)景的機(jī)會(huì)。
六、蘭州銀行首推ATM掃碼取款
時(shí)間：9月4日
事件：蘭州銀行宣布，將在全國(guó)首推微信、支付寶ATM掃碼取款，用戶將不再需要攜帶銀行卡就可以完成取款。據(jù)悉，這項(xiàng)服務(wù)僅支持錢(qián)包余額和借記卡，不支持信用卡。ATM掃碼取款單筆限額5000元，單日累計(jì)限額20000元。
消息當(dāng)日，蘭州銀行該項(xiàng)業(yè)務(wù)被緊急叫停。原因是第三方支付機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。即，支付賬戶不能用于取現(xiàn)。
影響：蘭州銀行的做法本質(zhì)上是商業(yè)銀行利用第三方支付機(jī)構(gòu)渠道“收單”，而非銀行轉(zhuǎn)賬這一業(yè)務(wù)渠道。將第三方賬戶中的備付金，提取為客戶的現(xiàn)金，完成現(xiàn)金存取服務(wù)。
七、支付寶實(shí)現(xiàn)“刷臉吃飯”
時(shí)間：9月1日
事件：支付寶宣布在肯德基的KPRO餐廳上線刷臉支付，也即用戶可以不用手機(jī)，單單通過(guò)刷臉就可以完成支付寶支付。這也是刷臉支付在全球范圍內(nèi)的首次商用試點(diǎn)。
影響：“刷臉”科技幾乎成為金融科技巨頭的新戰(zhàn)場(chǎng)，而隨著支付寶、蘇寧、京東等紛紛推出“刷臉支付”，仿佛預(yù)示著“刷臉支付”時(shí)代的來(lái)臨。不過(guò)，目前在金融行業(yè)暫無(wú)生物識(shí)別相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，“刷臉”仍存在風(fēng)險(xiǎn)。
八、條碼支付迎來(lái)分級(jí)制
時(shí)間：12月27日
事件：為規(guī)范條碼支付業(yè)務(wù)，央行在官網(wǎng)公告中一口氣掛出三份文件，設(shè)置四個(gè)條碼支付的風(fēng)險(xiǎn)防范登記，要求銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人客戶的條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行限額使用。
歸納來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)防范能力分為A、B、C、D四級(jí)，單日累計(jì)交易額度也由高到低。相應(yīng)的，對(duì)于銀行和支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這四個(gè)級(jí)別對(duì)應(yīng)的門(mén)檻也由高到低。
影響：這是我國(guó)首次對(duì)條碼支付的一次全面和系統(tǒng)的安全梳理，以及管理規(guī)范，也意味著條碼支付迎來(lái)建立有效的安全措施、統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則，以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度。
九、銀聯(lián)聯(lián)合銀行推出云閃付APP
時(shí)間：12月11日
事件：中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合各家商業(yè)銀行正式發(fā)布“云閃付”APP，此軟件為銀行業(yè)移動(dòng)支付統(tǒng)一入口，原有的如“銀聯(lián)錢(qián)包”等在內(nèi)的銀聯(lián)各項(xiàng)服務(wù)C端用戶的APP都將退出市場(chǎng)。
影響：此前中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，一直是支付寶和財(cái)付通兩強(qiáng)爭(zhēng)霸的局面，而銀聯(lián)通過(guò)組建銀行“聯(lián)盟軍”，或?qū)⒑硠?dòng)這一格局，實(shí)現(xiàn)“逆勢(shì)翻盤(pán)”。
十、央行整治無(wú)證經(jīng)營(yíng)
時(shí)間：11月13日
事件：央行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》(217號(hào)文)，要求持證機(jī)構(gòu)自查于今年年底完成，人行分支機(jī)構(gòu)組織檢查于明年2月底前完成，人行總行現(xiàn)場(chǎng)督查于明年4月底前完成。2018年6月前，所有的總結(jié)與處罰結(jié)果出爐。
整治范圍包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、以及中國(guó)銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行清算中心、同城清算系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、小額支付系統(tǒng)集中代收付中心運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
影響：監(jiān)管此舉，劍指“無(wú)證支付機(jī)構(gòu)和支付”二清“行為，加大對(duì)其整治和處罰力度，也是2016年10月以來(lái)，支付行業(yè)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的延續(xù)和進(jìn)一步深入。
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