從2017年12月有關(guān)部門發(fā)布《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》到現(xiàn)在,網(wǎng)貸界的熱門話題就是平臺備案。目前各家平臺都在低頭忙備案,想盡一切辦法爭取能夠第一批備案成功。而作為投資人的我們也不能閑著,為了投資安全,最好詳細(xì)調(diào)查自己所投平臺或者意向平臺是否合規(guī),是否能夠順利通過備案。
作為一個(gè)投資網(wǎng)貸3年的老用戶,筆者建議大家要先清楚平臺備案基本的合規(guī)要求有哪些,比如備案最重要的四大件:做真實(shí)的第三方中介業(yè)務(wù);有銀行資金存管;是否繼續(xù)發(fā)布大額項(xiàng)目(100萬元以上);還有一個(gè)是電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可,即ICP證。除了這四項(xiàng)外,筆者還總結(jié)了幾條方法,可以驗(yàn)證平臺是否合規(guī),大家不妨參考一下:
1.網(wǎng)址備案這一塊目前幾乎正規(guī)的平臺都有,連網(wǎng)址備案都沒有的P2P平臺,那估計(jì)99%都是釣魚網(wǎng)站或者隨時(shí)準(zhǔn)備不干的平臺。這里說的是網(wǎng)址備案與監(jiān)管備案不同,但它也是國內(nèi)的一項(xiàng)政策要求,如果選擇的平臺是從海外備案或者香港的服務(wù)器建立網(wǎng)站,日后追尋信息是個(gè)很大的問題,投資人把錢投進(jìn)去,很容易造成肉包子打狗有去無回的結(jié)果。
2.平臺的網(wǎng)絡(luò)信息安全方面,需要注意平臺是否做了https安全防護(hù),比如筆者投資的三益寶是有的。如果到現(xiàn)在連https都還不具備的,這類平臺暫時(shí)還是不碰為妙,這也是平臺最基本的硬件設(shè)施。
3.信息披露上,如果要判斷,主觀因素比較多。每家平臺信息披露欄目里的內(nèi)容有所不同,一般包括平臺的資質(zhì)、平臺的動態(tài)運(yùn)營數(shù)據(jù)、平臺的合作機(jī)構(gòu)、管理團(tuán)隊(duì)等信息,筆者建議可以具體登陸平臺查看。比如三益寶平臺去年上線了“合規(guī)進(jìn)程”的專題頁,里面展示了平臺合規(guī)進(jìn)程以及一些資質(zhì)證書,基本上涵蓋了大部分的需披露信息。
最后筆者把網(wǎng)貸界的13條紅線搬出來,大家可以多看看自己所投的平臺是否觸及了13條紅線,具體下:
(1)為自身或變相為自身融資;
(2)直接或間接接受、歸集出借人的資金;
(3)直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息;
(4)自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目;
(5)發(fā)放貸款,但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;
(6)將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分;
(7)自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金,代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品;
(8)開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為;
(9)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外,與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理;
(10)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景,隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn),以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù),誤導(dǎo)出借人或借款人;
(11)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù);
(12)從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù);
法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。
