黨的十九大報告明確提出，“深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發(fā)展。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，深化利率和匯率市場化改革。健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。”
節(jié)前，新華網(wǎng)“十九大精神進企業(yè)”報道記者走進信融財富，專訪了信融財富副總裁呂劍，并就金融與實體經(jīng)濟關系、如何守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線等問題進行深入探討。
新華網(wǎng)：十九大報告站位高遠、主題鮮明、思想深邃，具有劃時代的里程碑意義。報告提出，增強金融服務實體經(jīng)濟能力。您如何看待金融和實體經(jīng)濟兩者之間的關系？
呂劍：受全球經(jīng)濟影響，L型經(jīng)濟發(fā)展趨勢成為中國經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)，供給側改革作為國家戰(zhàn)略，去的是片面追求速度與數(shù)量的落后產(chǎn)能，要的是創(chuàng)新求變的質(zhì)量供給與品牌供給，從經(jīng)濟與金融的周期性來說，杠桿推動的泡沫增量時代已經(jīng)告一段落，實體經(jīng)濟圖變圖存，消化存量的時期已經(jīng)到來，難關與機遇總是并存，在這樣的節(jié)骨眼上，強有力的資本支持和旺盛的消費需求，顯得尤為重要。
以我們信融財富等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為代表的普惠金融，正是全局突破的關鍵入口，普惠金融的支持將給中國經(jīng)濟的供給側改革注入強大生機，在此過程中，兩者將實現(xiàn)共同繁榮。
中小企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中處于重要地位，正逐步成為發(fā)展社會生產(chǎn)力的主力軍，每一個中小企業(yè)不僅僅只是一個市場盈利性組織，它的背后牽扯著一個區(qū)域經(jīng)濟活躍度的重要力量，是一群人的飯碗，是經(jīng)濟轉好的主體變革者。中國出現(xiàn)資產(chǎn)荒的同時，也出現(xiàn)了資金荒，中小企業(yè)的錢荒尤為嚴重，普惠金融能首先能解決資金問題，幫助中小企業(yè)度過資金難關，完成創(chuàng)新轉型，這是第一環(huán)。
而供給側改革的背后，是消費升級的新形勢，中小企業(yè)通過滿足新型消費需求，創(chuàng)造價值，獲取利潤，從而完成轉型升級，普惠金融在助力資產(chǎn)端發(fā)展的同時，也為旺盛消費提供了新動力，信貸驅動的消費推動了企業(yè)發(fā)展，普惠金融在此細節(jié)中形成閉環(huán)，其價值不言而喻，其前景必將如日中天。
讓人振奮的是，我們所做的事業(yè)，共鳴于時代，鼓舞于十九大報告，報告對金融與實體關系定下了主基調(diào)，正好切中了我們普惠金融全體從業(yè)者的信心之弦，擼起袖子加油干吧，幸福是奮斗出來的。
新華網(wǎng)：未來金融改革發(fā)展的方向是回歸本源、強化監(jiān)管。您如何平衡兩者之間的關系？
呂劍：回歸本源是互聯(lián)網(wǎng)金融天然的根本性要求，在信貸為核心的債權投資的金融領域，我們的一切空間在于回歸本源，互聯(lián)網(wǎng)金融有且只有脫虛向實，通過互聯(lián)網(wǎng)技術構架更透明的信息平臺，以及利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)構建更科學的風控系統(tǒng)，才能讓資金在實體經(jīng)濟的增長中發(fā)揮價值，才能實現(xiàn)我們的普惠價值。而這種普惠價值既包括資金端的金融消費多元化，也包括資產(chǎn)端的服務中小企業(yè)融資。
擁抱監(jiān)管是我們的第一發(fā)展性要求，“劣幣驅除良幣”的現(xiàn)象在金融市場里是最常見不過的，我們渴望而有信心面對政府監(jiān)管，只有強化監(jiān)管，好企業(yè)才能得到它自由生長的天地，只有強化監(jiān)管，那些畸形的非法的東西才能在這個市場中被掃除，灰塵不掃，不會自己走掉的，而只有灰塵走掉，市場才會實現(xiàn)良性循環(huán)，互聯(lián)網(wǎng)金融的輿論形象才會轉變，互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭才能出現(xiàn)良性競爭，普惠金融事業(yè)才會得以生存發(fā)展，我們的普惠價值才能得以持續(xù)性體現(xiàn)。
所以，信融財富處理這兩者的關系可以總結為：做好自己，保持開放，對監(jiān)管保持開放，對新技術保持開放，對新領域保持開放，業(yè)務穩(wěn)健推進，積極擁抱合規(guī)，踩著剎車前進，追求笑到最后。
新華網(wǎng)：十九大報告指出，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。您認為如何構建風險管理體系？
呂劍： 我們的的資產(chǎn)端主要面向中小微企業(yè)，中小微企業(yè)融資貴、融資難的問題，不是一句輕飄飄的虛話。我在資產(chǎn)端從業(yè)多年，見過融資路徑單一的窘境，要么根本踏不進銀行的門，要么程序緩慢等資金批下來，黃花菜都涼了，要么風控過于嚴苛，以對待國企和上市公司的標準來要求中小微企業(yè)提供相關資質(zhì)，要么批款金額跟不上，對于中小微企業(yè)的資金需求來說如同杯水車薪。
中小微企業(yè)只好借助于民間金融，高昂的資金成本往往讓中小微企業(yè)走上飲鴆止渴的死路。互聯(lián)網(wǎng)金融正是在這種情況下誕生，切入資產(chǎn)端，靈活精細化的產(chǎn)品種類，實用接地氣的貸前貸中貸后管理，批款速度與批款金額的優(yōu)勢，適中的資金成本，成為驅動實體經(jīng)濟良性發(fā)展的重要路徑。
但如果不能掌握風險控制，那么普惠事業(yè)將變成更大的泡沫。我們針對復雜的底層金融市場，借助互聯(lián)網(wǎng)金融科技和大數(shù)據(jù)技術，建立了精細科學的風控模型，幾個大的基本面，每個基本面都有十幾個小維度，這些小維度，每一個都是在實戰(zhàn)中所得，通過統(tǒng)籌評審，嚴防死守，盡最大可能杜絕道德風險與騙貸行為，在全國各地的信融普惠資產(chǎn)端提交業(yè)務資料后，我們進行集中統(tǒng)一的風控審核，這就是我們實戰(zhàn)多年的風險嗅覺，并將成為我們擁抱合規(guī)、走向陽光網(wǎng)貸的強力武器。
新華網(wǎng)：十九大報告指出，創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力，是建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的戰(zhàn)略支撐。在創(chuàng)新方面做了哪些嘗試？取得了什么成果？
呂劍： 創(chuàng)新之路，勇者無數(shù)，狹路相逢，掌握Fintech思維者勝。大中型商業(yè)銀行的入場，讓資產(chǎn)端市場的競爭進入白熱化階段，我們擁有先發(fā)優(yōu)勢，擁有更接地氣的業(yè)務手段與信審經(jīng)驗，擁有更加靈活多變的產(chǎn)品創(chuàng)新空間，擁有更科學更適合市場的風控體系，擁有更新潮的fintech融合思維。
融合Fintech思維的最新線上信貸系統(tǒng)與推廣系統(tǒng)即將推出，還有微軟小冰智能客服、智能反欺詐技術、與華為CaaS合作的朵朵來電、電子簽名和數(shù)據(jù)保全、全球著名的爆笑蟲子的戰(zhàn)略品牌形象合作等等一些列創(chuàng)新舉動，都將大大提速全國資產(chǎn)端布局的進程，都將讓我們擁有更加強力的獲客渠道，在信貸審核與風控上將更具技術優(yōu)勢，大大提高業(yè)務撮合的效率。
