中國 深圳 2018年3月14日
平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2017年年度業績報告。
2017年，平安銀行不忘零售轉型的初心，牢記金融服務實體經濟的使命，秉承“科技引領、零售突破、對公做精”轉型戰略方針，發揮科技優勢，打造智能化零售銀行；發揮行業化及專業化優勢，支持產業升級；發揮綜合金融特色，提供“一站式”金融服務。同時，堅守合規經營和風險防控底線，打好防范金融風險攻堅戰。2017年度業績總體經營穩健、結構持續優化、風控管理有力、資產質量穩中趨好。
2017年全年經營業績重點表現在以下方面：
■ 整體經營穩健發展。2017年末，該行資產總額達32,484.74億元，較上年末增長9.99%；吸收存款余額20,004.20億元，較上年末增長4.09%。發放貸款和墊款總額（含貼現）17042.30億元，較上年末增幅15.48%。實現營業收入1,057.86億元，同比降幅1.79%（還原營改增前的營業收入同比增幅1.67%），其中手續費及傭金凈收入306.74億元，同比增長10.10%。凈利潤231.89億元，同比增長2.61%，盈利能力保持穩定。
■ 零售轉型成效顯著。2017年末，該行管理零售客戶資產（AUM）10,866.88億元，較上年末增長36.25%；零售客戶數（含借記卡和信用卡客戶）6,990.52萬戶，同口徑較上年末增長33.43%；信用卡流通卡量達3,834萬張，較上年末增長49.73%。零售存款余額3,409.99億元、較上年末增長26.76%，零售貸款（含信用卡）余額8,490.35億元，較上年末增長56.95%；信用卡總交易金額15,472.02億元，同比增長38.01%；平安口袋銀行APP月活客戶數1,482萬戶，位居股份制銀行前列。2017年，零售業務營業收入466.92億元，同比增長41.72%，在全行營業收入中占比為44.14%；零售業務凈利潤156.79億元，同比增長68.32%，在全行凈利潤中占比為67.62%。
■ 風險管理措施有力。2017年，該行積極應對外部風險、調整業務結構，將貸款投放到資產質量更好的零售業務，對公持續做精，同時，嚴格管控增量業務風險，對存量貸款進行全面排查、有序化解。2017年末，該行貸款減值準備余額438.10億元，較上年末增幅9.71%；撥備覆蓋率151.08%，其中逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為105.67%，較上年末上升7.16%；不良貸款率為1.70%，較上年末下降0.04%。2017年，全行收回不良資產總額95.28億元、同比增長81.62%。
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零售AUM突破萬億元，業績呈現高速健康發展
2017年，該行依托綜合金融和科技創新優勢，以客戶為中心，發揮優勢業務能力，并建立與之匹配的策略及保障機制，推動零售銀行業務轉型不斷深入。2017年，零售業務營業收入466.92億元、同比增長41.72%，在全行營業收入中占比為44.14%；零售業務凈利潤156.79億元、同比增長68.32%，在全行凈利潤中占比為67.62%。
2017年末，該行管理零售客戶資產（AUM）期末余額10,866.88億元，較上年末增長36.25%，零售客戶數（含借記卡和信用卡客戶）6,990.52萬戶，同口徑較上年末增長33.43%；零售存款余額3,409.99億元，較上年末增長26.76%，零售貸款（含信用卡）余額8,490.35億元，較上年末增長56.95%。
2017年以來，信用卡作為該行零售轉型的“三大尖兵”之一，堅定走以科技引領的零售智能化轉型之路，通過不斷創新服務理念，在銷售申請環節實現了E化申請方式，E化進件占比較年初提升25%；在審批環節，利用分段式審批、人臉識別，平臺自動化比例達80%，審批時效大幅提升；在支付環節，利用大數據構建客戶行為預測模型，提供精準及時的額度服務，信用卡授權筆數核準率行業領先。截至2017年末，信用卡流通卡量3,834萬張，較上年末增長49.73%；信用卡總交易金額15,472.02億元，同比增長38.01%。
同時，該行消費金融業務在合規經營的前提下，不斷通過產品升級、體驗優化、全面風控等舉措，對新產業、新產品、新業態的合理信貸實施投放，助力實體經濟轉型和新消費金融領域的發展。2017年，全年累計發放消費金融貸款2,712.37億元，其中新一貸業務保持穩健增長，余額達1,298.44億元，不良率0.65%，資產質量良好。此外，該行汽車金融業務通過不斷實施產品創新、授信流程優化、科學風險量化模型及大數據策略應用等舉措，服務能力進一步提升，整體系統自動化審批占比達65%，較上年末提升10%，客戶數秒鐘內即可獲知審批結果。2017年末，全行汽車貸款余額1,305.17億元，較上年末增長37.01%，市場份額繼續保持行業領先。
值得注意的是，2017年該行零售業務資產質量方面，業務不良率穩中有降，資產質量持續優良。截至2017年末，零售貸款（含信用卡）不良率1.18%，較上年末下降0.34個百分點，其中：零售貸款（不含信用卡）不良率1.18%，較上年末下降0.39個百分點；零售貸款（不含信用卡、個人經營性貸款）不良率0.35%，較上年末下降0.25個百分點；信用卡不良率1.18%，較上年末下降0.25個百分點，信用卡資產質量保持穩定，2017年新遷入不良比例為近三年來最優水平。同時，零售主要貸款產品（新一貸、汽車貸款、信用卡）由未逾期遷徙到逾期30天以上的比例在持續走低，風險預警指標趨勢持續向好。
對公資產規模有序壓降，打造精品公司銀行
2017年，該行持續主動調整對公業務結構，堅持打造精品公司銀行。在對公風險加權資產規模整體壓降的情況下，該行對公存款止跌回升，最終于年末浮出水面，達到16,594.21億元。
在“行業化”方面，培育在特定行業的專業化優勢，積極運用“商行+投行+投資”的行業金融模式支持實體經濟發展。同時，籌備政府金融事業部支持政府金融配套服務。截至2017年末，該行行業事業部合計存款余額1,654.94億元，管理資產余額4,904.87億元。在“雙輕”方面，大力發展低風險權重、低資本零資本占用業務，充分利用綜合金融資源與平臺，拓展渠道合作，開辟雙輕收入來源。2017年已落地76個投行項目、規模329億元。2017年完成債券承銷規模1,051.05億元，市場份額由年初的1.90%快速提升至2.65%。2017年實現托管費收入30.46億元，2017年末托管凈值規模6.13萬億元，較上年末增幅12.25%。2017年末黃金賬戶客戶數為510.42萬戶，較上年末增加150.42萬戶、增幅41.78%。
同時，借助科技力量，不斷擴大橙e網、跨境E、保理云、行E通等平臺影響力，傾力打造交易銀行。2017年，橙e網向957個行業電商平臺項目輸送了行業金融服務體系，較年初增加141個，數字化供應鏈金融體系行業標準逐漸形成；保理云平臺應收資產交易市場上線合作客戶達6,826戶，較上年末增加2,460戶；跨境E金融平臺交易規模達4,400.04億元，同比增長6.02%；行E通綜合金融資產交易平臺累計合作客戶達1,929家，較上年末增加566家。
2017年以來，該行特殊資產管理事業部清收成效尤為顯著。通過強化專業，推行經營、踐行“雙輕”，順利完成從分散到集約，從清收到經營兩大轉變，清收能力得到大幅提升。2017年，該部收回不良資產總額64.45億元，同比增長111.17%。
科技創新成果百花齊放，業務運用深入拓展
2017年，該行以科技創新不斷引領智能服務，升級打造“SAT”服務體系，創新成果百花齊放，業務運用進一步深入拓展。
線上方面，原“口袋銀行”、“信用卡”和“平安橙子”三大APP順利整合成為口袋銀行4.0，整合后的新口袋APP承載了該行零售業務的全產品及服務，搭建起“金融+生活”的一站式綜合金融移動服務平臺。2017年新口袋APP累計用戶4,172萬戶，APP月活客戶數1,482萬戶，月活客戶數位居股份制銀行前列。此外，新口袋銀行APP全面應用指紋、聲紋、人臉識別技術，使客戶體驗大幅提升。同時，該行深入實施AI+創新，全方位支持該行風控、營銷和業務。據悉，“AI+機器人小安”已進駐口袋銀行APP，“線下智能機器人”已在網點參與互動營銷；“AI+投顧”針對不同類型客戶的差異化需求提供個性化投資顧問建議；同時口袋銀行迭代上線推薦組合、保險專區、投顧直播、專業資訊等新功能，支持一鍵產品組合下單；“AI+風控”部署風險模型，全方位監控和評估風險。
線下方面，該行全面打造智能化網點，實施網點新布局。據了解，2017年8月，平安銀行首家純零售新門店“廣州流花支行”正式開業，該支行全新設計打造“新形象、新模式”，讓客戶獲得全新的智能零售銀行新體驗。
此外，該行進一步加強組織架構和人員結構優化，對標互聯網金融機構，2017年繼續夯實零售專屬IT團隊，目前整體服務人力已超2,100人，全力保障零售銀行智能化轉型。同時，該行建立敏捷機制和垂直化管控協調體系，提升團隊組織的運轉效率，致力于建立業務可持續發展的機制與能力。
風險管理措施有力，資產質量持續向好
2017年，該行積極應對外部風險、調整業務結構，將貸款投放到資產質量更好的零售業務，對公持續做精，同時，嚴格管控增量業務風險，對存量貸款進行全面排查、有序化解。
該行采取更加積極主動的措施處置問題資產。一是對資產質量壓力較大的經營單位集中管理，實施差異化考核機制；二是通過特殊資產管理事業部，對全行不良貸款實行集中化、垂直化、專業化管理；三是隨著宏觀經濟轉型方向逐漸明朗，該行采取自主清收的方式處置不良資產，加大對落后產能、過剩產能、經營不善等類型企業問題貸款的訴訟力度；四是加快不良貸款核銷，2017年核銷不良貸款392.03億元、同比增幅30.91%；五是落實管控措施，細化信貸管理規定動作，加強信貸風險的全流程管控。
2017年末，該行貸款減值準備余額438.10億元，較上年末增幅9.71%；撥貸比2.57%，較上年末下降0.14%；撥備覆蓋率151.08%，其中逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為105.67%，較上年末上升7.16%；不良貸款率為1.70%，較上年末下降0.04%，其中零售貸款（含信用卡）不良率為1.18%，較上年末下降0.34%。2017年，全行收回不良資產總額95.28億元、同比增長81.62%，收回額中83%為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。
在資本充足率方面，截至2017年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.20%、9.18%、8.28%，滿足監管標準。
2018年是國家改革開放40周年，是實施“十三五”規劃承上啟下的關鍵之年。展望2018，平安銀行將不忘初心，牢記使命，進一步圍繞“科技引領、零售突破、對公做精”三大核心策略，充分發揮綜合金融優勢，加快戰略轉型，防范金融風險，全面提升服務實體經濟的能力，努力建設領先的智能化零售銀行，為中國銀行業的轉型發展探索出一條“不一樣”的成功之路。（安銀）
關于平安銀行：
平安銀行股份有限公司是一家總部設在深圳的全國性股份制商業銀行，深圳證券交易所簡稱“平安銀行”，證券代碼000001。其前身是深圳發展銀行股份有限公司（于2012年6月吸收合并原平安銀行并于2012年7月更名為平安銀行）。截至2017年年末，平安銀行總資產人民幣32,484.74億元，通過全國70家分行的1,079家網點，為公司、零售和政府部門等客戶提供多種金融服務。更多信息，歡迎關注平安銀行官方微信：平安銀行（服務號）、平安票號（訂閱號），以及登陸@平安銀行新浪微博 或平安銀行官網 了解。
