又逢“315”，又到了企業(yè)緊張，消費(fèi)者吐槽的日子。今天，帶你上一堂投資者教育課，可好?
選擇網(wǎng)貸平臺(tái)理財(cái)，最重要的不是收益率有多高，而是始終要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要去主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，要將平臺(tái)的合規(guī)性、透明性、安全性放在首位。
監(jiān)管合規(guī)整改后，網(wǎng)貸行業(yè)步入規(guī)范，行業(yè)將在2018年走完合規(guī)備案之路，獲得合法地位。理財(cái)已經(jīng)成為當(dāng)下人們生活中不可或缺的一部分，都希望通過(guò)投資理財(cái)讓財(cái)富升值，增加家庭收入。
網(wǎng)貸用戶伴隨行業(yè)成長(zhǎng)也日漸成熟起來(lái)。一些人通過(guò)鉆研和積累從菜鳥(niǎo)變成了理財(cái)高手，但也有一部分用戶因相關(guān)知識(shí)的欠缺，在篩選平臺(tái)上出現(xiàn)了選擇困難癥，其中不乏知識(shí)蒼白卻很無(wú)畏的新新小白。
一位行業(yè)資深人士講述了一個(gè)網(wǎng)貸小白的故事，很讓人觸動(dòng)，“我有一位朋友，初涉網(wǎng)貸行業(yè)，但三下五除二就完成了幾十萬(wàn)投資。問(wèn)他如何選擇平臺(tái)，原因竟然是在家附近有實(shí)體店且存在了較長(zhǎng)的時(shí)間，竟然是利息收益不錯(cuò)，別人也在投。問(wèn)他是否有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，投的何種資產(chǎn)，風(fēng)控怎樣做的，他卻一臉的茫然。”
選擇困難癥 咋辦?
“面對(duì)眾多選擇困難，面對(duì)眾多無(wú)畏小白，部分用戶曾經(jīng)受到的經(jīng)濟(jì)損失，投資者教育仍十分必要。作為負(fù)責(zé)任的平臺(tái)，我們有責(zé)任與義務(wù)擔(dān)當(dāng)起這項(xiàng)重任，維護(hù)用戶的權(quán)益。”抱財(cái)網(wǎng)副總裁鄭毅表示。
他認(rèn)為，投資者教育，既要幫助用戶了解市場(chǎng)，也要幫助他們認(rèn)清自身，成為理性、成熟的投資人，任重而道遠(yuǎn)，應(yīng)從以下方面著手：
第一，網(wǎng)貸行業(yè)知識(shí)教育與宣傳，讓用戶了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)。
針對(duì)不同人群，開(kāi)展差異化教育，通過(guò)多渠道宣傳普及網(wǎng)貸行業(yè)知識(shí)，提高消費(fèi)者對(duì)行業(yè)的認(rèn)知度，增強(qiáng)消費(fèi)者鑒別風(fēng)險(xiǎn)的能力。例如抱財(cái)網(wǎng)在官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、移動(dòng)APP上開(kāi)辟專欄宣傳行業(yè)知識(shí)，全方位提高網(wǎng)貸行業(yè)知識(shí)普及率。
第二，網(wǎng)貸行業(yè)透明度的提升，讓用戶對(duì)公司情況了如指掌。
抱財(cái)網(wǎng)平臺(tái)官網(wǎng)設(shè)有專門信息披露版塊，包括保障措施、運(yùn)營(yíng)報(bào)告、交易數(shù)據(jù)、從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、機(jī)構(gòu)股東五大部分，用戶對(duì)于平臺(tái)信息一目了然，隨時(shí)了解平臺(tái)相關(guān)信息，輔助投資決策。平臺(tái)資質(zhì)、運(yùn)營(yíng)模式以及穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念已經(jīng)贏得了廣泛的認(rèn)可。
第三，投資者教育常態(tài)化、與時(shí)俱進(jìn)，應(yīng)對(duì)變化，長(zhǎng)期受益。
網(wǎng)貸行業(yè)是動(dòng)態(tài)發(fā)展的過(guò)程，應(yīng)針對(duì)變化的政策、市場(chǎng)、人群等因素，長(zhǎng)期進(jìn)行投資者教育。提示用戶，加強(qiáng)投后管理，時(shí)時(shí)關(guān)注動(dòng)態(tài)，確保能長(zhǎng)期受益。
選擇平臺(tái)更要謹(jǐn)記風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)，是讓其了解借貸行為的責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)，做到買者自負(fù)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力;信用意識(shí)的培養(yǎng)，是引導(dǎo)用戶有意識(shí)、有目的、有選擇地進(jìn)行消費(fèi)，量入為出，避免超前和過(guò)度;要有維權(quán)意識(shí)及法律意識(shí)，在遇到糾紛等問(wèn)題時(shí)，用法律武器維權(quán)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。
至于大家通常很關(guān)心的平臺(tái)選擇問(wèn)題，鄭毅提醒投資者，選擇平臺(tái)始終要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要去主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，要將平臺(tái)的合規(guī)性、透明性、安全性放在首位，遵循以下要點(diǎn)。
第一，資質(zhì)，考核平臺(tái)在規(guī)模、技術(shù)、風(fēng)控能力、資金、團(tuán)隊(duì)、管理等各方面規(guī)范性。頭部平臺(tái)或細(xì)分行業(yè)的主流平臺(tái)會(huì)占據(jù)優(yōu)勢(shì)，相對(duì)比較穩(wěn)定。
第二，資產(chǎn)、產(chǎn)品、應(yīng)合規(guī)、優(yōu)質(zhì)、符合小額分散的要求。優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)是降低風(fēng)險(xiǎn)的重要保障和基礎(chǔ)。應(yīng)穿透看清平臺(tái)產(chǎn)品，看清是抵押貸還是信用貸;是房貸還是車貸;是企業(yè)貸還是個(gè)人貸;是消費(fèi)貸還是其它產(chǎn)品，產(chǎn)品債權(quán)是否一一對(duì)應(yīng)。
第三，資金存管，應(yīng)按照存管指引及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求，選擇銀行對(duì)接并上線銀行資金存管，實(shí)現(xiàn)客戶資金與平臺(tái)資金分賬管理，確保專款專用，保證用戶資金安全。
第四，信息安全，應(yīng)獲得信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)備案認(rèn)證并通過(guò)等保測(cè)評(píng)，具有完善的安全審計(jì)機(jī)制、數(shù)據(jù)備份及恢復(fù)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)事件處置機(jī)制，保證個(gè)人及平臺(tái)的信息安全。
第五，信息披露到位，應(yīng)設(shè)置專門的信息披露頁(yè)面，詳細(xì)披露平臺(tái)的備案信息、組織信息、中介機(jī)構(gòu)的審核信息、交易信息、借款人信息等情況，定期公布運(yùn)營(yíng)報(bào)告。
對(duì)于目前仍有部分用戶迷戀風(fēng)險(xiǎn)保證金、貪戀高收益的現(xiàn)象，抱財(cái)網(wǎng)鄭毅指出，網(wǎng)貸管理辦法明確風(fēng)險(xiǎn)保證金并不合規(guī)，去剛兌已是行業(yè)必然趨勢(shì)，因此不要相信風(fēng)險(xiǎn)兜底的說(shuō)辭;而在行業(yè)整體收益率逐漸下降的大趨勢(shì)下，在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端極度匱乏的條件下，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境里，過(guò)高收益有時(shí)會(huì)意味更高的風(fēng)險(xiǎn)。
