互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過十年的探索，行業(yè)格局初步形成的同時也肩負(fù)著普惠金融的使命?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資也逐漸成為眾多投資人的首選。然而，在一片繁榮的背后，行業(yè)也出現(xiàn)不少問題，如一些平臺資金周轉(zhuǎn)困難無力償還現(xiàn)金、惡意欺詐客戶、平臺跑路等，嚴(yán)重侵害了投資者利益，同時給這個新興的行業(yè)蒙上一層陰影。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融作為與民生息息相關(guān)的行業(yè)，一舉一動也都應(yīng)受到大眾的關(guān)注和監(jiān)督。
據(jù)零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計， 2017年網(wǎng)貸問題平臺共643家，跑路196家，占比為30.5%； 160家突然關(guān)停，占比為24.9%，平臺的暴雷、跑路、逾期給投資人帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。根據(jù)近期的一份調(diào)查報告顯示，在全國各地曾踩過雷的P2P投資人中，有83.11%的投資人目前尚未追回任何本金。從數(shù)據(jù)上看，真是讓人瞠目結(jié)舌；我國作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的投資消費(fèi)大國，擁有數(shù)量龐大的投資者，然而，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的相關(guān)法律監(jiān)管和維權(quán)方式還存在許多不成熟的地方。所以，當(dāng)前網(wǎng)貸投資者如何維護(hù)自己的合法權(quán)益已經(jīng)成為迫在眉睫的問題。
備案臨近，投資人該如何維護(hù)自己的權(quán)益
隨著普惠金融的不斷發(fā)展和金融市場改革的深化，消費(fèi)者參與金融活動的廣度及深度持續(xù)提升，并逐漸成為推動金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要力量，也讓金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)顯得尤為重要。而在當(dāng)前行業(yè)備案時間節(jié)點越來越臨近的情況下，平臺的問題就更容易凸顯，投資人如何維護(hù)自身的權(quán)益？可以從以下幾點出發(fā)。
一、投前的平臺考察
投資人保護(hù)自身權(quán)益的最有效方式不是在后期踩雷后如何走司法程序維權(quán)，而是投資前的決策。首先，一、需規(guī)避短運(yùn)營時間及畸高收益的平臺，目前大多數(shù)跑路平臺運(yùn)營時間較短，部分平臺甚至只成立幾個月—1年，且產(chǎn)品收益率遠(yuǎn)超10%的行業(yè)綜合收益率，處于不合理水平。二、規(guī)避秒標(biāo)、短期項目過多，日化收益營銷策略活躍的平臺。目前處于備案關(guān)鍵期，平臺備案具有不確定性，部分用戶更傾向于投短標(biāo)。短標(biāo)也是平臺的促銷策略之一，但密集頻發(fā)短標(biāo)，有可能涉嫌資金池與金融詐騙的可能性。
二、踩雷該怎么處理？
人人都想避免風(fēng)險，同時獲取高額的回報和收益，但理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感。雖說網(wǎng)貸行業(yè)在經(jīng)歷強(qiáng)監(jiān)管、整改之后，變得較為規(guī)范，但不經(jīng)意間行業(yè)總會出現(xiàn)一兩顆“老鼠屎”。所以在理性投資的同時，也要學(xué)會如何保障自身權(quán)益。投資過程中，投資人最擔(dān)心的也就是平臺暴雷、跑路，而跑路的平臺一般有以下兩類：
一、經(jīng)營不善、資金鏈斷裂。這種情況下，投資人首先應(yīng)查看自己所投資項目的合同及詳細(xì)信息，并要求平臺提供借款人的真實信息及擔(dān)保情況，下載平臺上的電子合同以及充值記錄等作為證據(jù)，以防平臺刪除信息，死無對證。其次，了解平臺所提供的本息保障服務(wù)，有的平臺提供了債權(quán)回購的服務(wù)或風(fēng)險保障基金，再次，通過委托律師進(jìn)行追索，通過合理、合法的方式與平臺理性溝通。只要是誠信運(yùn)營的平臺不管是訴訟或擔(dān)保公司代付，投資人可以收回投資款項。
二、設(shè)立之初就以詐騙為目的。這種情況下，不管平臺是自融還是詐騙，平臺跑路之前一般會有些征兆，比如網(wǎng)站不能登錄、提現(xiàn)不及時、短期連續(xù)出現(xiàn)巨額標(biāo)的等等。出現(xiàn)這些現(xiàn)象的時候，投資者就應(yīng)該警惕了，最好能前往平臺公司實地勘察；如果投資的平臺跑路，不管是詐騙平臺還是運(yùn)營不善，第一時間聯(lián)合投資人向平臺公司所在地的公安機(jī)關(guān)報案。
網(wǎng)貸行業(yè)在經(jīng)過亂象叢生的發(fā)展后，監(jiān)管呈現(xiàn)一種愈演愈烈的態(tài)勢，在各方監(jiān)管條例收緊的情況下，網(wǎng)貸行業(yè)迎來了發(fā)展的新時代，監(jiān)管層也從源頭治理，以開源節(jié)流的方式，來凈化網(wǎng)貸行業(yè)整體的環(huán)境氛圍。隨著行業(yè)的備案及相關(guān)法律法規(guī)地不斷健全，相信跑路、暴雷的惡性事件也將會得到杜絕。我們作為投資人應(yīng)該做的是樹立風(fēng)險意識，做到理性投資，同時從年限、有銀行存管、資產(chǎn)類型，信息披露等硬性指標(biāo)及多維度對平臺進(jìn)行考察，對自己負(fù)責(zé)的同時保障自身的權(quán)益。
對此，投之家CEO黃詩樵建議: 合理的投資才能夠讓資金升值，而平臺的選擇就尤為重要，好的平臺不僅能避免很多問題，還可以收獲相應(yīng)的投資回報。以投之家為例，投之家作為行業(yè)合規(guī)發(fā)展的踐行者，在秉承著誠信運(yùn)營的基礎(chǔ)上，深入貫徹合規(guī)發(fā)展布局，真正將用戶的權(quán)益放在發(fā)展的首要位置。為保障用戶資金安全，投之家已與上饒銀行簽署資金存管協(xié)議，真正做到用戶資金與平臺完全隔離，解決用戶資金安全的后顧之憂。為保障用戶信息安全，投之家通過了國家信息安全等級保護(hù)三級備案，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)出借人與借款人的信息安全。投之家經(jīng)過4年的發(fā)展，得到了280萬投資人的認(rèn)可與信賴。截止目前，投之家累計交易額突破282億元，為用戶賺取收益6.7億元。防范金融風(fēng)險，支持中小微企業(yè)發(fā)展，幫助投資人實現(xiàn)財富增值，實現(xiàn)真正的普惠金融將是投之家發(fā)展的長遠(yuǎn)目標(biāo)。
