警惕“偽科技”理財陷阱
隨著監(jiān)管部門執(zhí)法力度的加強以及民眾防范意識的提高，傳統(tǒng)的拉人頭異地傳銷已經(jīng)失去了市場;當前，打著“科技創(chuàng)新”的旗號，招收加盟商、代理商、片區(qū)承包商等旗號的新型非法集資手段或者龐氏手法卻逐漸出現(xiàn)。最為常見的是利用新興的科技概念或者新技術進行包裝，通過現(xiàn)場招商、獵人頭等方式發(fā)展成員。如利用區(qū)塊鏈概念、指紋支付、異業(yè)聯(lián)盟等等。專業(yè)人士告誡，不熟悉科技技術、金融知識的人士，自己不懂專業(yè)技術的人員，別企望利用這些概念短期發(fā)財，面臨陌生的投資理財項目時，需要百倍的警惕。
廣州日報全媒體記者 陳明 通訊員張大全
案例一：APP用發(fā)展代理方式推廣
“我的老公最近加入了一個發(fā)展‘指紋支付’的項目團隊，不但自己投入了一萬多元成為會員，還到處游說親朋好友掏錢加入，他們團隊的發(fā)展模式有些像龐氏騙局，我很擔心他越陷越深。”日前，南城一名女士在電話中向記者反映，一個從外地發(fā)展而來的指紋支付項目團隊正在讓他的丈夫深陷其中，成天為了發(fā)展會員而無暇他顧。
記者了解到，南城這名女士所稱的指紋支付是一個來源不明的機構所開展的加盟項目。之所以說來源不明，是因為這家名為“戀x團”的機構在東莞并無工商注冊，在網(wǎng)上也無法查詢其公司以及法人資料。但是，就是這樣背景模糊的機構，卻在東莞各個鎮(zhèn)街都有業(yè)務宣講團隊，這些人員在組織架構上、項目運作模式方面均是以招募代理商、加盟商、區(qū)域負責人的形式進行。
繳納8000元之后， 成為代理商有什么收獲呢?記者進一步了解到，該機構聲稱代理商每發(fā)展一個類似于下線的代理商，可以從對方繳納的8000元中提成30%;另外發(fā)展商家使用“指紋支付”軟件也會給代理商利潤提成。
“代理商有兩個工作要做，一是發(fā)展類似于下線的代理商，二是動員更多的商家下載使用指紋支付的軟件，以后凡是使用這個指紋支付的消費者，代理商都有固定的消費利潤返還。”張先生說，這與傳銷不同，傳銷是不停地發(fā)展下線，收取人頭費，但是這個戀X團是從消費者所消費的利潤中收取提成。
記者所接觸的多名戀X團代理商，都堅持認為自己所從事的不是傳統(tǒng)意義上的傳銷。但是，對于機構收取每人至少8000元的代理費用，而代理機構沒有任何物品交給代理商，面對如此苛刻的條件，幾乎沒有人說得出緣由。
而這樣一個龐大的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)機構，所有的代理商都沒有辦公地址，記者所聯(lián)系上的代理商都號稱是公司卻沒有辦公室，也沒有行政人員，他們直接接受自己的介紹人安排工作，開會、交錢也直接和介紹人發(fā)生聯(lián)系。
專業(yè)人士提醒
要求代理商發(fā)展代理并提成
已涉嫌龐氏騙局或傳銷手法
東莞市金融工作局的人員分析說，這種項目對于所謂的代理商來說極為不利，如果是一個好的技術，公司完全可以用常規(guī)的經(jīng)營模式去推廣市場，而不是從工作人員的身上獲取錢財。尤其是要求代理商發(fā)展代理商并提成，這樣就已經(jīng)涉嫌龐氏騙局或者傳銷性質(zhì)的手法。已經(jīng)加入的成員有必要收集證據(jù)，通過執(zhí)法部門合法維權，將自己的損失降到最低度。
案例二：
區(qū)塊鏈研習社被承包
在東莞，以區(qū)塊鏈命名的社群很多，各個社群的成員多的有數(shù)百人，少的有數(shù)十人，而且各個社群的發(fā)起人具有明顯的商業(yè)目的。比如，一些社群的組織者明確要求，加入?yún)^(qū)塊鏈研習社需要加納費用，多的數(shù)千元，少的數(shù)百元，只有繳納會員費，才能參與到這些社群的學習和討論之中。記者了解到，家在南城的吳小姐是承包東莞區(qū)塊鏈項目研習的投資商。
區(qū)塊鏈研習社為何需要承包商?它能夠帶來收益嗎?對此，吳小姐回答是，這是看好它的未來，現(xiàn)在自己每年出資幾萬元，占據(jù)一個可以學習的位置，同時也可以將其包裝成一個獲利的項目，可以募集資金。比如向社會上的朋友發(fā)起集資計劃，將開支和風險進行轉移，甚至還可以獲利。
正是一部分類似吳小姐這樣的“創(chuàng)業(yè)者”，通過區(qū)塊鏈這一超前的概念，將其包裝成一個商業(yè)項目，再向社會收取合作費用、層層招商，將一個不成熟的互聯(lián)網(wǎng)技術，弄成了一個可以實實在在收獲現(xiàn)金的平臺，而她們的目標，正是目前社會上一部分尋求項目、希望購買原始股份，具有創(chuàng)業(yè)和投資理財心態(tài)的人。
專業(yè)人士提醒
區(qū)塊鏈技術
目前依然是概念性事物
區(qū)塊鏈技術在專業(yè)技術、執(zhí)法部門和權威人士的眼中，目前依然處于一個面臨法律空白、實用性無法落地的概念性事物。除了國際上興起的虛擬貨幣的熱炒之外，目前為止，幾乎沒有真正可以落地的區(qū)塊鏈項目。最多是一些機構在討論和探索中。
案例三：商業(yè)項目的“金融衍生品”
對于投資者來說，投入一筆資金，獲取更高的收益是天經(jīng)地義的事。比如銀行理財產(chǎn)品，在明確了風險和收益的前提下，投資者將多少不一的閑錢拿來理財，獲取4%左右的年化收益率，這是一種相對理性，且基本上可以實現(xiàn)的行為。
但是，社會上目前存在不少理財產(chǎn)品，平臺方許諾每年12%甚至更高的收益，面對誘惑，有不少人不顧可能存在的風險，企望自己能夠短時間內(nèi)跑贏社會上所有的理財產(chǎn)品，進而獲取更多的經(jīng)濟利益。
記者發(fā)現(xiàn)，除了社會上廣泛存在的P2P項目，一些互聯(lián)網(wǎng)電商平臺也在推出自己的理財項目。而且，這些項目，公開承諾年化收益率達到12%以上，并且閉口不談可能存在的風險。比如，在東莞某家專門致力于塑料交易的互聯(lián)網(wǎng)平臺，也“不失時機”向公眾推薦旗下的融資項目“X寶寶”，由于承諾年化收益率高達12%以上，很多理財人士將手中資金投向了這一平臺。
專業(yè)人士提醒
擅自發(fā)售理財產(chǎn)品
涉嫌非法集資
工商銀行一位管理層人士認為，上述這家號稱“高收益率”的企業(yè)集資項目埋下了極大的風險。同時，這家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主業(yè)原本是塑料交易平臺，卻公開向社會不特定人群進行集資，是與有關法規(guī)直接沖突的。針對這樣的行為，金融局有關人士表示，國家有關法規(guī)明確規(guī)定，企業(yè)在沒有取得金融機構備案許可的前提下，擅自發(fā)售理財產(chǎn)品，尤其是在沒有第三方存管的前提下，涉嫌構成非法集資或者非法吸收公眾存款罪，執(zhí)法部門一經(jīng)查實，將予以嚴懲。
專業(yè)人士：
穩(wěn)定獲利是普通家庭首要理財模式
在專業(yè)人士的眼中，投資理財首要的是要確保資金安全，其次才是收益多少的問題。即使是法律允許的投資理財項目，作為普通家庭和個人，在進行投資理財組合時，也必須要注重資金的安全，比如有限的閑置資金，如何對股票、期貨、銀行理財?shù)冗M行科學的配置。實際上，也就是盡量在確保本金安全的前提下實現(xiàn)收益的增長。
某銀行理財部經(jīng)理，高級理財師張文艷認為，作為工薪階層，投資理財不必急于賺取“大錢”，確保資金安全，穩(wěn)定獲利，用時間來堆積較為理想的收益，是普通家庭首要選擇的模式。
張文艷認為，社會上的一些投資項目，不能說全都是騙人的，但是也存在利用人們賺取快錢，企圖一本萬利的不健康心態(tài)來套取資金。一般說來，是正常的投融資項目，還是騙人的坑人的龐氏騙局，人們只要稍加留意，是不難識別的。首先，無論對方將收益說得如何動聽，能否拿得出合法的理財資質(zhì)才是關鍵，“你手續(xù)都辦不下來，談何安全和穩(wěn)定的投資回報?”她認為，目前社會上存在一種現(xiàn)象需要投資者重視，合法的理財平臺往往收益在年化率4%左右，無論是銀行理財還是互聯(lián)網(wǎng)平臺，這是當前宏觀環(huán)境決定了的。而一些灰色地帶或者具有傳銷特色、龐氏手法的理財項目，收益率遠遠高于正規(guī)合法的理財平臺和項目，這是那些旁門左道唯一獲取投資者資金的渠道。
眾所周知，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，特別是民間借貸以及高利貸的泛濫，一些以高息為誘餌的金融投資平臺、地下高利貸、高息集資以及各種五花八門的承諾高回報產(chǎn)品橫空出世。在人們對于投資理財風險識別能力有限的當下，資金損失引發(fā)的個案時有發(fā)生。
對于投資理財資金安全的問題，不久前，國家銀保監(jiān)會主席郭樹清有清晰的表達，有關機構應通過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風險。他提示風險稱，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。對于此話，足以提高所有投資者的風險意識。
