小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題迎來(lái)了新的解決“藥方”。7月1日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)價(jià)辦法》)，從信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況五個(gè)方面綜合評(píng)價(jià)，督促商業(yè)銀行全面提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和水平。在分析人士看來(lái)，“深度體檢”評(píng)價(jià)體系獎(jiǎng)懲分明，在考核目標(biāo)下，商業(yè)銀行會(huì)有動(dòng)力推進(jìn)小微企業(yè)的信貸投放，對(duì)小微企業(yè)支持政策的落實(shí)將起到至關(guān)重要的作用。
建立全流程評(píng)價(jià)指標(biāo)
新冠肺炎疫情暴發(fā)后，小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和融資面臨極大沖擊，為進(jìn)一步做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六保”任務(wù)，更加有效地運(yùn)用監(jiān)管政策手段，引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行全面提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和水平，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了《評(píng)價(jià)辦法》。
《評(píng)價(jià)辦法》著眼于小微企業(yè)信貸供給“增量擴(kuò)面”，提高首貸戶(hù)、續(xù)貸、信用貸款數(shù)量，進(jìn)一步健全完善敢貸、愿貸、能貸機(jī)制等要求，設(shè)置專(zhuān)門(mén)指標(biāo)，發(fā)揮監(jiān)管評(píng)價(jià)“指揮棒”作用，督促商業(yè)銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，暢通政策傳導(dǎo)渠道，確保疫情以來(lái)各項(xiàng)穩(wěn)企惠企的金融支持政策落地見(jiàn)效。
具體來(lái)看，《評(píng)價(jià)辦法》提出以信貸服務(wù)為主、覆蓋小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評(píng)價(jià)指標(biāo)，確定評(píng)價(jià)機(jī)制，規(guī)范評(píng)價(jià)組織方式及流程。按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監(jiān)管評(píng)價(jià)組織機(jī)制，按年度實(shí)施評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)工作分為銀行自評(píng)、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評(píng)、監(jiān)管復(fù)審、評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)、檔案歸集等環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)均有具體職責(zé)分工要求。
“近兩年，金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，增加對(duì)小微企業(yè)的信貸投放已經(jīng)成為重要的戰(zhàn)略部署，特別是在今年疫情的背景下顯得更為重要和緊迫。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程在接受北京商報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，基于此，監(jiān)管也出臺(tái)了多項(xiàng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)的政策文件，并下達(dá)明確的指標(biāo)要求。
麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮認(rèn)為，該文件貫徹金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫扶小微的理念，從定性、定量方面制定系統(tǒng)化的評(píng)價(jià)指標(biāo)，有利于各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行，而其中的評(píng)價(jià)激勵(lì)措施也有助于提升銀行業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微的積極性。
“差生”將被約談?wù)?/p>
從打分細(xì)則來(lái)看，小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)體系由五部分評(píng)價(jià)要素構(gòu)成，分別為：信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況。北京商報(bào)記者注意到，評(píng)價(jià)指標(biāo)包含常規(guī)指標(biāo)和加分指標(biāo)兩類(lèi)。
評(píng)價(jià)結(jié)果根據(jù)得分劃分為四個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)。評(píng)價(jià)得分在90分(含)以上者為一級(jí);得分在[75，90)區(qū)間者為二級(jí);得分在[60，75)區(qū)間者為三級(jí);得分在60分以下者為四級(jí)。常規(guī)指標(biāo)得分在60分以下者，當(dāng)年評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)直接判定為四級(jí)。
其中，評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)的商業(yè)銀行需要進(jìn)行整改，甚至可能會(huì)面臨監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管措施。
根據(jù)規(guī)定，評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)專(zhuān)題約談其主要負(fù)責(zé)人，責(zé)令限時(shí)制定專(zhuān)項(xiàng)整改方案，并跟蹤督促評(píng)估其后續(xù)落實(shí)情況。另外，評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，或小微企業(yè)信貸投放、監(jiān)管政策落實(shí)、監(jiān)管督導(dǎo)檢查等評(píng)價(jià)要素中扣分較多的商業(yè)銀行，在相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)中應(yīng)作為重點(diǎn)檢查對(duì)象。不過(guò)，對(duì)當(dāng)年新成立商業(yè)銀行開(kāi)展監(jiān)管試評(píng)價(jià)的，評(píng)價(jià)結(jié)果可不按前款要求運(yùn)用。
在一位國(guó)有大行從業(yè)人士看來(lái)，《評(píng)價(jià)辦法》有賞有罰，賞罰分明，在考核目標(biāo)下，商業(yè)銀行會(huì)有動(dòng)力和壓力推進(jìn)小微企業(yè)的信貸投放;也讓商業(yè)銀行支持小微企業(yè)水平考核“有法可依”，有評(píng)判的標(biāo)準(zhǔn)，并且可以量化打分，支持效果會(huì)更加明顯。
銀行應(yīng)公開(kāi)曬“成績(jī)”
建立分類(lèi)監(jiān)管考核機(jī)制，指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)夯實(shí)小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部激勵(lì)傳導(dǎo)機(jī)制一直是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)，早在4月9日，銀保監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)暫行辦法(試行)》(征求意見(jiàn)稿)公開(kāi)征求意見(jiàn)，北京商報(bào)記者注意到，相比征求意見(jiàn)稿，新發(fā)布的《評(píng)價(jià)辦法》新增要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微金融業(yè)務(wù)條線(xiàn)績(jī)效考核的重要參數(shù)，并主動(dòng)公開(kāi)評(píng)價(jià)結(jié)果，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。
于百程認(rèn)為，此次文件是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微金融服務(wù)結(jié)果進(jìn)行評(píng)價(jià)的重要政策，包括評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)機(jī)制、評(píng)價(jià)結(jié)果考核等多個(gè)方面，對(duì)于小微金融成果落實(shí)將起到至關(guān)重要的作用，通過(guò)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的長(zhǎng)效化、系統(tǒng)化、制度化，預(yù)計(jì)后續(xù)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效上都將有持續(xù)性的改善。
但同樣，《評(píng)價(jià)辦法》對(duì)于監(jiān)管的管理水平和管理能力提出了更高的要求，蘇筱芮稱(chēng)，監(jiān)管同時(shí)明確了銀保監(jiān)會(huì)、各銀保監(jiān)局等監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)分工及協(xié)調(diào)機(jī)制，初審、復(fù)審等評(píng)價(jià)流程條理清晰。在評(píng)價(jià)等級(jí)方面貫徹獎(jiǎng)懲并舉的理念，有助于機(jī)構(gòu)參照并有針對(duì)性地開(kāi)展工作，在定性評(píng)價(jià)工作上引入外部監(jiān)督機(jī)制，包括但不限于信訪(fǎng)、抽查等，能夠?yàn)楝F(xiàn)行監(jiān)管提供有力補(bǔ)充。(記者 孟凡霞 宋亦桐)
