21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，今年上半年，監(jiān)管下發(fā)通知，將清算機(jī)構(gòu)分為六類，包括人民銀行清算總中心(簡稱“清算總中心”)、跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司、銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心(簡稱“農(nóng)信銀中心”)、城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司(簡稱“城銀清算”)等。
通知主要明確了上述六類清算機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)定位和業(yè)務(wù)范圍。其中，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)不得開展銀行間無交易背景的貸記業(yè)務(wù)，以及城銀清和農(nóng)信銀不再開展超過特定成員機(jī)構(gòu)間和100萬元以上的的貸記業(yè)務(wù)。
“市場上存在好幾家清算機(jī)構(gòu)，這次劃分了邊界，明確了業(yè)務(wù)范圍。一方面清算機(jī)構(gòu)可以各司其職，發(fā)揮專長;另一方面，市場創(chuàng)新不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)需求要充分滿足。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還獨(dú)家獲悉，7月上旬，銀聯(lián)也向各成員銀行下發(fā)文件，予以落實(shí)，繼續(xù)合規(guī)、有序開展銀聯(lián)貸記業(yè)務(wù)。
華東一家城商行網(wǎng)絡(luò)金融部人士表示：“貸記業(yè)務(wù)，就是代付業(yè)務(wù)。銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)只能處理有交易背景的貸記業(yè)務(wù)，非消費(fèi)類銀行間支付業(yè)務(wù)由清算總中心處理，總體影響不大。”
一家第三方支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，上述通知主要針對銀行，不會影響第三方支付機(jī)構(gòu)。
厘清六類清算機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍
具體來說，清算總中心服務(wù)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，負(fù)責(zé)處理人民銀行履職相關(guān)支付清算業(yè)務(wù)。負(fù)責(zé)建設(shè)、運(yùn)行、維護(hù)、管理的支付清算系統(tǒng)包括：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)(IBPS)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)(CFXPS)。
跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司服務(wù)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，負(fù)責(zé)處理銀行間跨境人民幣支付清算業(yè)務(wù)，并為金融市場基礎(chǔ)設(shè)施等的跨境人民幣支付清算業(yè)務(wù)提供資金結(jié)算服務(wù)。
通知還稱，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)都服務(wù)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)之間的支付業(yè)務(wù)(銀行間無交易背景的貸記業(yè)務(wù)除外)。
農(nóng)信銀中心服務(wù)于農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行和直銷銀行等中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);城銀清算服務(wù)于城市商業(yè)銀行、民營銀行、直銷銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二者均負(fù)責(zé)處理成員機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)，單筆金額超過100萬元的銀行間無交易背景的貸記業(yè)務(wù)除外。
監(jiān)管將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要，適時(shí)對上述清算機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行調(diào)整。
有序承接、平穩(wěn)過渡
監(jiān)管制定了六類清算機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的范圍，并要求有序做好相關(guān)業(yè)務(wù)承接工作。
比如，自2021年1月1日起，大額支付系統(tǒng)不再處理銀行間跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)一通過人民幣跨境支付系統(tǒng)處理;農(nóng)信銀中心、城銀清算對成員機(jī)構(gòu)發(fā)起的單筆金額超過100萬元的無交易背景的貸記業(yè)務(wù)，逐筆轉(zhuǎn)送至大額支付系統(tǒng)處理。
通知要求，銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)停止新增銀行間無交易背景的貸記業(yè)務(wù)種類，并與清算總中心加強(qiáng)合作，于2020年底前將已開展的轉(zhuǎn)賬匯款、保險(xiǎn)理賠(分紅)、政府服務(wù)、工資發(fā)放和信貸發(fā)放等銀行間無交易背景貸記業(yè)務(wù)(“云閃付”業(yè)務(wù)和ATM轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)除外)相關(guān)資金清算逐筆交由清算總中心處理。
通知要求，銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)停止新增銀行間無交易背景的貸記業(yè)務(wù)種類。
“貸記業(yè)務(wù)以前有走清算總中心，也有走銀聯(lián)，具體多少體量，不得而知。”多位業(yè)內(nèi)人士表示。
監(jiān)管稱，各清算機(jī)構(gòu)要按照“客戶無感、平穩(wěn)過渡”的原則，制定詳細(xì)周密的工作計(jì)劃，在確保相關(guān)業(yè)務(wù)處理不受影響的前提下，有序承接業(yè)務(wù)。
銀聯(lián)發(fā)函重申監(jiān)管要求
基于上述背景，7月上旬，銀聯(lián)向成員機(jī)構(gòu)發(fā)函重申了監(jiān)管要求。不過，除轉(zhuǎn)賬匯款等上述五類場景外，其他存量業(yè)務(wù)場景屬于有交易背景貸記業(yè)務(wù)，包括但不限于：商戶資金結(jié)算、投資理財(cái)贖回、農(nóng)林牧副漁等收購、營銷返現(xiàn)及云閃付業(yè)務(wù)。對于上述新增業(yè)務(wù)，收單銀行仍可繼續(xù)根據(jù)市場需求，接入銀聯(lián)開展，銀聯(lián)將繼續(xù)為成員銀行提供服務(wù)。
對于新增的銀行間無交易背景貸記業(yè)務(wù)，銀聯(lián)已按監(jiān)管要求嚴(yán)格落實(shí)，不增加銀行間無交易背景貸記業(yè)務(wù)種類對應(yīng)的交易報(bào)文“業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)識”，要求收單銀行落實(shí)。
銀聯(lián)在發(fā)函中指出，對于收單銀行已接入銀聯(lián)開展的五類無交易背景貸記業(yè)務(wù)，不限制收單銀行增加存量商戶的業(yè)務(wù)量，但不得新增商戶。
函件中顯示，目前，其與清算總中心已啟動合作對接方案的研究工作，根據(jù)“客戶無感、平穩(wěn)過渡”原則，擬將存量銀行間無交易背景貸記業(yè)務(wù)通過銀聯(lián)與清算總中心的合作模式處理(“云閃付”業(yè)務(wù)和ATM轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)不受影響)。后續(xù)，相關(guān)方案與實(shí)施計(jì)劃出臺并報(bào)監(jiān)管同意后，將統(tǒng)一向各收單銀行發(fā)布。
