極目新聞記者 劉閃
通訊員 潘晶
3月31日，極目新聞記者從人民銀行武漢分行獲悉，截至2022年2月末，首批進入信用培植工程服務平臺的1998家企業(yè)培植工作已全部辦結(jié)，幫助1675家融資困難企業(yè)通過各種方式解決了融資難題，獲得融資金額共計117.2億元。
信用培植，就是讓難以正常獲得融資的企業(yè)，達到金融機構(gòu)的融資標準，解決資金難題。為優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境，湖北開展緩解中小微企業(yè)融資難融資貴信用培植工程。每年幫助1000家以上企業(yè)解決融資困難。
一個電話幫助企業(yè)節(jié)約成本近4.5萬元
在鄂州市楊葉鎮(zhèn)一組主要從事蔬菜、林果、草莓、水產(chǎn)品等養(yǎng)殖及銷售的張先生，是湖北歸元農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社負責人，2021年7月，受疫情影響，他正在為農(nóng)產(chǎn)品滯銷的問題發(fā)愁時，接到了鄂州市臨空經(jīng)濟區(qū)財金局的電話，他在電話中主動反映了自己的難處：“3年前，合作社因擴大規(guī)模，當?shù)剞r(nóng)商銀行給予了30萬元信用貸款支持，現(xiàn)在經(jīng)營困難，希望獲得更多的低成本資金”。了解到此情況后，臨空經(jīng)濟區(qū)財金局將該企業(yè)納入了鄂州市信用培植工程，鄂州農(nóng)商銀行花湖支行對接后指派金融村官全程跟蹤服務，不到兩天時間，為該合作社追加了20萬元的貸款，并與存量的30萬元貸款一同執(zhí)行4.5%的貸款利率，為該合作社節(jié)約了三年利息成本近4.5萬元。
獲得資金支持的張先生激動地向相關(guān)部門和銀行致謝：“沒想到政府部門、監(jiān)管機構(gòu)和銀行都在這么用心的為企業(yè)服務，不但提供資金，還為我們省了不少錢，太感謝你們了。”
抵押物估價不足培植輔導解決難題
近日，在恩施鶴峰縣燕子鄉(xiāng)新行村五組，湖北百順農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司廠房內(nèi)，機器轟鳴作響，工人作業(yè)繁忙，呈現(xiàn)出一派熱火朝天的生產(chǎn)景象。廠房外是碼放整齊的魔芋精粉、土豆粉和正在等待裝貨的運輸車輛。該公司通過薯類等農(nóng)產(chǎn)品加工制成的產(chǎn)品暢銷全國多個省份，生產(chǎn)線處于供不應求的狀態(tài)。
“現(xiàn)在政策好，要不是當初被納入信用培植工程，那么多部門幫我想辦法，我真是沒辦法渡過難關(guān)了。”該公司負責人向先生說道。
2021年8月，隨著本地土特產(chǎn)的暢銷，公司經(jīng)營越來越好，向先生想擴大規(guī)模，但是僅農(nóng)產(chǎn)品加工、原材料儲備、產(chǎn)品庫存等常年流動資金需求就高達1000萬元左右，該公司可用抵押物估價僅為478萬元，其他均為流動資產(chǎn)，缺乏合規(guī)有效的抵押擔保措施。
在得知客戶面臨融資瓶頸難題，經(jīng)當?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門主動推薦，人民銀行鶴峰縣支行組織地方政府相關(guān)部門、轄內(nèi)9家銀行機構(gòu)參加信用培植工程工作推進會，于2021年8月13日討論通過將百順公司納入首批信用培植工程進行培植輔導，并確定鶴峰農(nóng)商銀行作為主辦銀行。
“將企業(yè)納入信用培植工程后，我們主要解決的就是兩方面的問題，讓公司貸得到，讓銀行放心貸，這就需要政府部門、銀行、企業(yè)等多方合作，共同解決這一難題。”人民銀行鶴峰縣支行主要負責人說。
信用培植工程小微企業(yè)占比超七成
據(jù)介紹，信用培植工程開展以來,經(jīng)政府部門推薦進入全省信用培植工程服務平臺企業(yè)達到1998家，其中，小微企業(yè)占73.4％；分行業(yè)看，主要以制造業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)為主，分別占28.6%、13％和8.7％。
企業(yè)在信用培植工程服務平臺線上選擇意向金融機構(gòu)，線下通過地方政府有關(guān)部門、金融監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)四方會商，明確企業(yè)主辦金融機構(gòu)，并根據(jù)銀企對接情況和企業(yè)培植輔導需求將企業(yè)劃分為信息培植類、手續(xù)培植類、信用培植類和關(guān)注類。除關(guān)注類企業(yè)因存在不良征信記錄、有違法違規(guī)行為、無法提供經(jīng)營流水等授信必備信息或負債率過高等原因，短期內(nèi)無法達到基本授信條件外，主辦金融機構(gòu)分別將其他三類企業(yè)逐個推送至對口政府部門，由相關(guān)政府部門根據(jù)培植輔導事項清單逐項對企業(yè)開展政策輔導。全省發(fā)改、稅務等部門充分利用政務信息，共幫助1294家企業(yè)解決融資信息缺失問題；自然資源、市場監(jiān)管等部門幫助328家企業(yè)加快辦理行政手續(xù)，實現(xiàn)融資；地方金融監(jiān)督管理、財政等部門幫助53家企業(yè)聯(lián)系擔保公司或風險補償基金，通過政銀擔合作增信融資。
金融機構(gòu)通過主動創(chuàng)新融資模式、主動延期續(xù)貸、一對一顧問輔導等方式，為平臺企業(yè)提供適配的金融產(chǎn)品和服務。農(nóng)行神農(nóng)架林區(qū)支行以碳林貸為突破口，以碳匯收入+抵質(zhì)押的方式為神農(nóng)架金豐收科技發(fā)展有限公司授信40萬元；農(nóng)發(fā)行宜昌市分行針對疫情對文旅行業(yè)的沖擊，主動為宜昌天林壹品酒店管理有限公司承擔企業(yè)年報審計費用，并發(fā)放貸款100萬元、利率僅2.85％。截至2022年2月末，金融機構(gòu)共為1554家企業(yè)辦理貸款106.4億元，為75家企業(yè)辦理貸款延期7.1億元，35家企業(yè)融資成本大幅度降低，通過提升企業(yè)財務管理能力、拆分大額承兌匯票等方式幫助11家企業(yè)盤活資金；另有323家關(guān)注類企業(yè)將持續(xù)關(guān)注和輔導。
為實現(xiàn)信用培植全流程信息可視、可管和可控，人民銀行武漢分行搭建全省統(tǒng)一的中小微企業(yè)信用培植平臺，培植企業(yè)通過金融網(wǎng)點通APP填寫信息資料，人民銀行湖北轄內(nèi)分支機構(gòu)、地方政府部門、金融機構(gòu)線上進行信息管理、政策輔導和服務，所有用戶均可查看企業(yè)的培植輔導進度，及時辦理各個環(huán)節(jié)的相關(guān)工作，確保企業(yè)合理金融服務訴求“不落空”。
下一步，人民銀行武漢分行將繼續(xù)優(yōu)化完善信用培植工作流程，在全面總結(jié)第一批信用培植工程經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，切實做好新一輪信用培植工作，努力幫助反映融資難中小微企業(yè)實現(xiàn)融資或通過信用培植達到融資條件。
