隨著線上金融服務普及，銀行卡成為不法分子實施電信詐騙的重要工具。如何在最為關鍵的支付環節——“銀行端”切斷不法分子開辦、販賣銀行卡的不法行為成為打擊電信詐騙工作的重中之重。
記者獲悉，近年來，渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”)始終積極響應國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪“斷卡”行動部署，重點圍繞老年群體資金交易、線上金融服務、“睡眠”賬戶清理、新開賬戶客戶身份識別等銀行卡業務辦理風險高發點，著重開展了針對電信詐騙、非法開辦販賣銀行卡的“全面阻擊行動”，著力為消費者打造安全的銀行業務辦理環境，切實維護消費者的合法權益。
切實保護老年群體利益 八旬老人“投資款”獲追回
在電信詐騙案件中，老年群體往往是不法分子實施詐騙的“重點目標”。在日常金融服務中，渤海銀行始終將老年人作為服務的重點客群，不僅在日常金融活動中為老年人提供量身定制的個性化服務和幫助，同時盡己所能地全力確保老齡群體在銀行業務辦理過程中的資金安全。
不久前的一天，一位八十歲高齡的老奶奶來到渤海銀行合肥分行營業部，要求打印自己剛剛從手機銀行轉出人民幣五萬元的出賬憑證。在為老人打印出該筆五萬元轉賬明細時，該行柜員發現老人轉賬收款人為一單位賬戶。因老人年過八十，柜員對客戶該筆匯款產生了懷疑。老人表示，她通過手機QQ加入了某資本QQ群，群里一直向客戶推薦優質股票，并有一位吳經理加了客戶好友，要求客戶下載一個APP，并將資金轉入吳經理提供的賬號。該行柜員認真核對該收款賬戶，該賬戶公司設立于北京，成立時間只有短短月余，不存在獲得經營證券資格的可能，柜員很快分析判斷出老奶奶很可能遭遇了電信詐騙。
為全力保障客戶的資金安全，渤海銀行合肥分行工作人員在獲知這一情況的第一時間，跨行尋找到賬戶開戶銀行的客服電話以及大額系統留存的聯系方式，通過一遍又一遍的耐心嘗試、數十次的電話轉接，渤海銀行合肥分行的工作人員終于聯系到收款方開戶行，將這筆入賬款項凍結，并耐心引導老人撥打110報警電話立案報警。次日，客戶資金被成功全額追回。
據了解，渤海銀行近年來在著力提高老年人支付服務便利化程度的同時，不斷打造老齡群體支付交易安全環境，以多種渠道對外公示老年人支付結算業務辦理保障措施，定期開展老年群體支付服務抽查演練，持續開展老年人支付安全、個人支付敏感信息保護、防范涉詐涉賭違法犯罪活動等方面宣傳教育，幫助老年客戶增強風險防范意識，為老齡群體安全辦理銀行業務筑起一道“防火墻”。
確保存量銀行賬戶合法使用 “沉睡”賬戶獲清理
在公安機關公布的不法分子遠程實施詐騙、洗錢等違法活動中，往往要求受害人將錢款轉賬至銀行賬戶，清查可疑銀行賬戶是阻斷網絡詐騙等案件的重要根源。開展“斷卡”行動以來，渤海銀行著手對異常賬戶進行清理，一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶被及時清理。
渤海銀行合肥分行就曾在“斷卡”行動中成功清理了若干異常賬
戶。不久前，該分行一客戶突然要求立即重新啟用一長期無交易的企業賬戶。接待辦理過程中，分行柜員發現該賬戶注冊地為住宅樓棟號，便立即安排雙人上門核實該客戶信息。通過實地走訪，該分行了解到賬戶注冊地為法定代表人私人住宅，并無實際經營場所，該單位實際法人為某公司會計，并不在開設賬戶的公司就職，銀行將核查情況反饋至法人，法人最終同意對賬戶進行銷戶處理。
據悉，截至目前，渤海銀行已對長期不動賬戶啟用的賬戶、客戶預留電話為虛擬運營商、多賬戶預留電話號碼相同、夜間頻繁交易賬戶、存量企業賬戶信息與第三方平臺信息不一致的情況開展排查，從源頭上清除了可疑賬戶，杜絕銀行端被不法分子所利用，切斷電信詐騙活動實施的重要鏈條。
盡職識別客戶身份 漏洞源頭獲封堵
渤海銀行在賬戶開戶業務中發現，不時有申請辦理企業賬戶和個人賬戶的申請人辦理銀行卡的動機和理由存疑。因此，如何在新賬戶開辦環節防止不法分子鉆空子，是堵住賬戶業務管理風險漏洞源頭的關鍵所在。記者了解到，渤海銀行對于新增賬戶的開戶審核有一套清晰且嚴密的審核流程。通過“多看多想多問”，渤海銀行切實落實客戶身份識別義務，做到“真正了解你的客戶”。
據介紹，渤海銀行針對新客戶開戶設定嚴格流程，嚴格審核申請人身份信息、地址信息、手機號碼信息，了解開戶目的和用途，對于企業開戶需要進行上門核實，對于不配合客戶身份識別、有組織地同時開戶或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符等情形，該行堅決拒絕開戶。以渤海銀行合肥分行為例，該分行已建立可疑客戶數據池，同地區某一營業網點一旦發現可疑客戶，相關信息即添加到可疑客戶數據池，同城其他網點第一時間即可獲取可疑信息，確保阻斷可疑客戶辦理不合理業務的情況。
渤海銀行在此提醒客戶，出租、出借、出售銀行卡、個人支付賬號、銀行卡，極有可能被收卡人用于從事非法活動，給自己帶來極大的法律風險，甚至承擔刑事責任，凡是經公安機關認定的出租、出借、出售購買銀行卡或賬戶的單位或個人，公安機關將聯合人民銀行對相關人員實施懲戒措施。
關于渤海銀行股份有限公司
渤海銀行是《中國商業銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發起設立的全國性股份制商業銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發優勢。在英國《銀行家》雜志2020年公布的“全球銀行1000強”排名中，渤海銀行位列第133位，較上年提升45位，在國內銀行排名中提升至24位。
