2023年4月， VISA 強(qiáng)力舉證3.0（Compelling Evidence 3.0，以下簡(jiǎn)稱 CE 3.0）新規(guī)開(kāi)始生效，新規(guī)針對(duì) VISA 欺詐類拒付交易的強(qiáng)力舉證（CE）做出了標(biāo)準(zhǔn)更新，用以打擊買家的非法拒付行為。
VISA 為何推出 CE 3.0更新拒付規(guī)則？眾所周知，過(guò)高的拒付率和欺詐率會(huì)讓商家進(jìn)入 VISA 支付系統(tǒng)的監(jiān)控視野，對(duì)高于正常水平的商家，VISA 會(huì)進(jìn)行高額罰款，甚至?xí)?duì)商家賬戶進(jìn)行凍結(jié)或終止，導(dǎo)致其無(wú)法繼續(xù)使用 VISA 支付通道，影響收入和品牌名譽(yù)。從 VISA 的角度來(lái)看，新規(guī)的實(shí)施，一方面是在嘗試解決因買家友好欺詐造成的拒付率過(guò)高問(wèn)題，另一方面，有利于 VISA 完善其支付系統(tǒng)中對(duì)欺詐類拒付爭(zhēng)議的數(shù)據(jù)處理能力。
雖然 CE 3.0旨在促使商家通過(guò)新方式，保護(hù)自己免受欺詐拒付和各類拒付爭(zhēng)議的影響，打擊買家友好欺詐行為，但商家們擔(dān)心它可能將對(duì)整個(gè)拒付糾紛生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)生負(fù)面影響。
【資料圖】
(圖片來(lái)源：Riskified)
VISA CE 3.0或?qū)⑻Ц吲e證門檻
全球領(lǐng)先的線上交易反欺詐解決方案專家 Riskified 指出，雖然 CE 3.0看起來(lái)是賣家利好政策，但不少商家已開(kāi)始擔(dān)心發(fā)卡機(jī)構(gòu)會(huì)把 VISA 的高標(biāo)準(zhǔn)舉證作為某種門檻。如果這種擔(dān)心成為現(xiàn)實(shí)，將讓那些本就很難轉(zhuǎn)移拒付責(zé)任給發(fā)卡行的細(xì)分市場(chǎng)商家，更難贏得拒付爭(zhēng)議，如旅游業(yè)的預(yù)訂服務(wù)、流媒體業(yè)的訂閱服務(wù)等。
CE 3.0對(duì)舉證數(shù)據(jù)要求極高。拒付爭(zhēng)議發(fā)生時(shí)，商戶需要提供來(lái)自該買家的兩筆歷史關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)，且交易數(shù)據(jù)需滿足以下條件：
使用相同的支付方式用于舉證的關(guān)聯(lián)交易必須發(fā)生于自爭(zhēng)議訂單發(fā)生日前的120天到365天之間關(guān)聯(lián)交易須沒(méi)有顯示活躍的欺詐報(bào)告和欺詐爭(zhēng)議數(shù)據(jù)爭(zhēng)議訂單中至少有兩個(gè)核心數(shù)據(jù)元素（用戶 ID、IP 地址、送貨地址、設(shè)備 ID 、指紋）與先前的關(guān)聯(lián)交易相同交易須來(lái)自同一商戶
舉證流程分為兩種情況：一是商家可以采用 VISA 的 Verifi 預(yù)警系統(tǒng)（Order Insight）服務(wù)，在預(yù)仲裁中收到客戶的投訴通知，即在拒付訂單生成前解決爭(zhēng)議，這種情況不會(huì)記入商家的拒付率和欺詐率；如果拒付訂單已經(jīng)生成，商家可選擇提交符合上述條件的歷史交易數(shù)據(jù)，完成 CE 3.0爭(zhēng)議處理流程，爭(zhēng)議抗辯成功后仍將記入商家的拒付率，但不記入其欺詐率。
Riskified：快速捕獲符合標(biāo)準(zhǔn)的歷史數(shù)據(jù)，高效響應(yīng)拒付爭(zhēng)議，將是應(yīng)對(duì)新規(guī)和發(fā)揮新規(guī)潛力創(chuàng)收的關(guān)鍵
值得注意的是，商家只有一次強(qiáng)力舉證機(jī)會(huì)，如果舉證數(shù)據(jù)缺失或數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，舉證會(huì)被直接拒絕。此外，不論通過(guò)Verifi 進(jìn)行爭(zhēng)議處理，還是通過(guò)提交歷史訂單數(shù)據(jù)進(jìn)行拒付抗辯，都需要商家能夠在短時(shí)間內(nèi)準(zhǔn)確、迅速地執(zhí)行響應(yīng)，因此僅憑人工核查無(wú)法勝任這項(xiàng)工作。
對(duì)此，Riskified 認(rèn)為，有效的數(shù)據(jù)管理才能受益于 CE 3.0新規(guī)。商家須提前做好準(zhǔn)備，掌握快速捕獲符合標(biāo)準(zhǔn)的歷史數(shù)據(jù)和高效響應(yīng)拒付爭(zhēng)議的能力，避免因欺詐率過(guò)高而造成的營(yíng)收損失問(wèn)題，從而發(fā)揮新規(guī)潛力創(chuàng)收盈利。
Riskified 致力于為全球電商平臺(tái)提供安全、便捷、無(wú)摩擦的解決方案，憑借專有的機(jī)器學(xué)習(xí)模型，龐大的全球商家網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，以及專業(yè)的風(fēng)控專家團(tuán)隊(duì)，Riskified 可助力商家消除在全球業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，與消費(fèi)者之間構(gòu)建信任關(guān)系，賦能企業(yè)充分發(fā)揮電商潛力，實(shí)現(xiàn)收入最大化、運(yùn)營(yíng)成本最小化。
目前，Riskified 已完成針對(duì) CE 3.0的應(yīng)對(duì)方案——通過(guò) Beacon 工具收集客戶在線數(shù)據(jù)，包括 IP 地址和 cookie，后者滿足對(duì)設(shè)備 ID 的數(shù)據(jù)要求，并符合 VISA 對(duì)第三方數(shù)據(jù)來(lái)源的相關(guān)規(guī)定。
因此，與 Riskified 合作的商家無(wú)需為應(yīng)對(duì) CE 3.0新規(guī)而感到煩惱。得益于 Riskified 易于檢索和使用的數(shù)據(jù)捕獲和保存方式，在發(fā)生拒付爭(zhēng)議時(shí)，Riskified 的 Beacon 工具和解決方案，可以作為商家的爭(zhēng)議引擎，實(shí)時(shí)提供合規(guī)的交易數(shù)據(jù)，助力商家更快完成強(qiáng)力舉證，最大限度維護(hù)商家權(quán)益，獲得更多盈利。
關(guān)于 Riskified
Riskified 助力于電子商務(wù)安全、便捷，且無(wú)摩擦，賦能企業(yè)充分發(fā)揮電子商務(wù)的潛力，我們的全球團(tuán)隊(duì)致力于為世界上最具創(chuàng)新性的電子商務(wù)商家消除其業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，并繼續(xù)拓寬商業(yè)變革能力。我們建立的電子商務(wù)風(fēng)控服務(wù)平臺(tái)能為電商商家與消費(fèi)者之間構(gòu)建信任關(guān)系。該平臺(tái)基于我們龐大的全球商家網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)與專有機(jī)器學(xué)習(xí)模型，實(shí)現(xiàn)電商商家的收入最大化，運(yùn)營(yíng)成本最小化。Riskified 已經(jīng)審查了數(shù)以億計(jì)的交易，并為眾多全球頂尖品牌和各行業(yè)快速增長(zhǎng)的企業(yè)審批準(zhǔn)了數(shù)十億美元的收入，包括榮耀，安克，春秋航空，周生生，攜程，豪雅集團(tuán)，Rotita 等。2021年7月29日，Riskified 已經(jīng)開(kāi)始在紐約證券交易所交易。
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