支持綠色經濟發展，助力實現“雙碳”目標，已經成為保險業的一道必答題。在“雙碳”目標引導下，險企紛紛加碼布局創新型綠色保險產品的同時，保險資金也持續為綠色項目提供長期穩定的融資支持。但目前我國綠色保險發展機遇與挑戰并存，綠色保險產品供求的結構性矛盾還比較突出，新型綠色金融產品供給也還不能滿足市場投資的需求，有待進一步引導。
保險雙輪驅動綠色轉型
在各行各業均以落實“雙碳”目標進行產業升級和結構轉型的背景下，作為風險保障者、資金融通者和社會責任踐行者的保險業也不例外。目前，各險企綠色保險產品應用場景日趨成熟，給綠色發展提供風險保障，保險資金則發揮了自身在籌集資金方面的優勢，為綠色發展注入資金活水。
在產品供給方面，除了率先發展的環境污染責任保險，險企在探索和實踐的過程中推出了創新型綠色保險產品，如巨災保險、炭保險、可再生能源項目保險、天氣保險、綠色建筑保險等，綠色保險產品體系不斷豐富。
具體來看，2016年起，平安產險作為首席承保人，承保了白鶴灘水電站主體工程右岸建筑工程一切險，保險保額達61.19億元，為白鶴灘水電站主體工程建設提供自然災害及意外事故保險保障。今年5月國壽財險在行業首推林業碳匯指數保險，并在福建龍巖實現落地，為330多萬畝林地每年100余萬噸固碳量，提供2000萬元碳匯損失風險保障。
在綠色投資支持方面，險企致力于發掘各個行業低碳轉型中的投資機遇，特別是在清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域，為綠色項目提供融資支持。
2021年5月，長江養老啟動首款ESG產品——長江養老-金色增盈6號，該產品將部分管理費收入定向捐贈給上海陸家嘴金融城發展基金會，用于支持長三角綠色低碳事業。陽光產險相關負責人表示，公司在綠色金融相關主題方面的投資布局較早，綠色主題投資的產業覆蓋節能環保產業、清潔能源產業、生態環境產業和基礎設施綠色升級產業，對綠色金融的超前布局，也為公司帶來了超額的投資收益。
在中國人民大學中國保險研究所研究員張俊巖看來，保險機構應將防范氣候變化相關風險和推動低碳經濟發展納入經營戰略中，發揮綠色保險在經濟社會綠色轉型中的重要作用，為改善環境質量貢獻力量。而保險資金尤其是壽險資金可投資期限較長，在滿足安全性、流動性，以及對投資渠道的監管要求等的前提下，保險資金比較適合投資于綠色產業。
供需矛盾依舊突出
回望我國綠色保險發展歷程，早在2007年我國環境污染責任保險試點工作就已起步。2016年8月，中國人民銀行與原保監會等七部門聯合印發《關于構建綠色金融體系的指導意見》，提出大力發展綠色保險的指導意見，同時鼓勵和支持綠色保險產品和創新發展，為綠色保險的發展提供了頂層設計。
數據顯示，2018-2020年，保險業累計為全社會提供了45.03萬億元保額的綠色保險保障，支付533.77億元賠款。截至2021年6月末，保險資金通過債券、股票、資管產品等方式投向“碳達峰”“碳中和”和綠色發展相關產業賬面余額超過9000億元。
雖然綠色保險產品供給日益豐富，投資規模也在不斷擴展，但保險對綠色發展的支撐保障作用還有待進一步挖潛。
零壹研究院院長于百程指出，我國綠色保險發展尚處于初級階段，運營年限短、缺乏歷史數據，用傳統保險方式難以跟上綠色經濟的發展需求，比如在核保、定價、定損、理賠、投資等領域都存在著巨大的挑戰。
首都經貿大學保險系副主任李文中也認為，當前綠色保險產品供求的結構性矛盾還比較突出：很多綠色生產經營活動缺乏保險保障，需求動力不足;險企的相關保險產品提供不足或者限制性條款過多，難以滿足企業需要。同時，綠色保險在引導企業轉變生產方式，注重環境保護方面的作用還沒有充分發揮。當前綠色金融產品主要集中在綠色信貸上，綠色證券和其他創新型綠色金融產品供給還不能滿足市場投資的需求。
數字經濟有望另辟蹊徑
在“雙碳”目標引導下，監管政策也持續進行指引和啟發。在10月舉行的2021金融街論壇年會上，中國銀行保險監督管理委員會黨委委員、副主席肖遠企表示，金融支持綠色低碳發展過程中，保險業的作用十分獨特。肖遠企指出，保險能夠直接緩釋和對沖氣候風險，減緩氣候變化帶來的物理和轉型沖擊。保險資金較長的期限結構和多元的投資目標，還能為綠色產業提供長期、穩定的資金支持。
11月，中國銀保監會新聞發言人就“銀行保險機構下一步在推動實現‘碳達峰’‘碳中和’目標上有什么具體考慮”答記者問時表示，將發揮政策激勵作用，引導金融機構加大對綠色低碳交通、綠色建筑、清潔可再生能源、新型電力系統和碳減排技術的金融支持力度，用好保險這個工具，提升對防災減災的風險保障水平，增強企業和居民抵御災害的能力。
數字經濟也給綠色保險帶來了新的機遇，于百程指出，在數字經濟下，數字技術在產業和金融中的應用已經比較廣泛。保險機構可以基于大數據、人工智能、物聯網等數字技術，將所服務的綠色領域數字化，從而更好地評估風險、定價及核保理賠，甚至可以實現個體差異化的定價和即時的風險預警。由此一方面進行保險產品創新，降低投保費用;另一方面也能為綠色企業提供數字化服務，提升經營效率。
未來，保險業該如何助力實現“雙碳”目標?李文中給出了三點建議，首先，國家相關部門有必要在梳理當前政策的基礎上，完善發展綠色保險的扶持和管理政策;其次，在引導需求的基礎上鼓勵保險公司優化綠色保險產品結構，豐富產品供給;再次，通過差別的費率政策與其他配套政策引導企業轉變生產經營方式，強化綠色理念與意識。
(北京商報記者陳婷婷實習記者李秀梅)
