18日，波士頓咨詢公司在北京發(fā)布名為《智慧運(yùn)營，銀行業(yè)競爭的下一個(gè)決勝之地》的報(bào)告，該報(bào)告指出，運(yùn)營轉(zhuǎn)型、優(yōu)化將成為中國銀行業(yè)下一個(gè)“紅利”源泉。
在中國銀行業(yè)發(fā)展的很長時(shí)間里，“運(yùn)營”并不是關(guān)鍵詞。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)高速增長、而資金定價(jià)并未市場化的環(huán)境里，追求規(guī)模是銀行業(yè)普遍的戰(zhàn)略重點(diǎn)。
“但是這一前提條件正在發(fā)生深刻的變化。”波士頓咨詢?nèi)蚝匣锶思娑驴偨?jīng)理陳本強(qiáng)指出，當(dāng)前中國，客戶日趨金融自主，技術(shù)發(fā)展突飛猛進(jìn)，金融行業(yè)整體向市場化不斷邁進(jìn)。伴隨市場環(huán)境的深刻變化，運(yùn)營工作的價(jià)值已經(jīng)不僅僅局限于業(yè)務(wù)的處理。
報(bào)告指出，從全球角度來看，海外銀行運(yùn)營轉(zhuǎn)型經(jīng)歷了三個(gè)階段：“集中化”驅(qū)動(dòng)的1.0到“精益化”驅(qū)動(dòng)的2.0，目前正在邁向3.0“數(shù)字化、智慧化”階段。
陳本強(qiáng)表示，中國銀行業(yè)運(yùn)營轉(zhuǎn)型是客戶行為、競爭格局、監(jiān)管要求、技術(shù)應(yīng)用四大關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力綜合作用下的必然要求。
特別是在技術(shù)應(yīng)用方面，過去20多年在信息科技方面的布局使中國商業(yè)銀行有機(jī)會(huì)在這輪的運(yùn)營優(yōu)化創(chuàng)新中實(shí)現(xiàn)對(duì)海外國際銀行的超越。
波士頓咨詢?nèi)蚨陆?jīng)理程軼認(rèn)為，在從“集中化”逐步轉(zhuǎn)向“精益化”和“智慧化”的過程中，國內(nèi)銀行業(yè)將在運(yùn)營活動(dòng)的三層體系上呈現(xiàn)六大趨勢。
具體來看是接觸層呈現(xiàn)線上化、定制化，打造“定制體驗(yàn)”;交付層呈現(xiàn)自動(dòng)化、集約化，實(shí)現(xiàn)“高效處理”;管控層呈現(xiàn)云端化、數(shù)據(jù)化，強(qiáng)化“智慧管控”。
那么“紅利”體現(xiàn)在何處?
程軼表示，根據(jù)波士頓咨詢測算顯示，2016年國內(nèi)五大行、股份制銀行的平均成本收入比為29.3%，而城商行的平均成本收入比則高達(dá)34.2%，而運(yùn)營轉(zhuǎn)型可帶來約20%至40%的人員節(jié)省，降低成本收入比。
若以一家中型股份制銀行為例粗略估算，假設(shè)其2016年?duì)I業(yè)收入為1,000億元，若運(yùn)營轉(zhuǎn)型可以將成本收入比下降一個(gè)百分點(diǎn)，將意味著約10億元的利潤增加。
此外，在網(wǎng)點(diǎn)總?cè)藬?shù)保持不變的前提下，運(yùn)營轉(zhuǎn)型可在五年內(nèi)將未來網(wǎng)點(diǎn)銷售人員占比從28%增加到46%，釋放網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能，投入銷售工作，加速業(yè)務(wù)成長。
