原標(biāo)題：險(xiǎn)企監(jiān)管持續(xù)收緊 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷提升
公司治理成防風(fēng)險(xiǎn)重要抓手
近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)公司治理取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，也存在股權(quán)關(guān)系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎、董事會(huì)履職有效性不足等問(wèn)題。如何持續(xù)健全法人治理結(jié)構(gòu)，不斷提高公司治理有效性?本版今起推出關(guān)注金融機(jī)構(gòu)公司治理系列報(bào)道，敬請(qǐng)關(guān)注。
自4月份中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌以來(lái)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不斷升級(jí)。前不久，銀保監(jiān)會(huì)專門針對(duì)公司治理召開中小銀行及保險(xiǎn)公司治理培訓(xùn)座談會(huì)。為推進(jìn)公司治理改革，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)還于近期正式啟動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)公司治理14項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)制定工作。
隨著金融業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)籬笆越扎越緊，作為金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展重要基石之一的公司治理，將在整個(gè)金融業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)工程中占據(jù)更為重要的位置，并被賦予更多的規(guī)范性內(nèi)容。
剛性約束逐漸增強(qiáng)
早在2017年，監(jiān)管部門就不斷加大對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理的監(jiān)管力度。
2017年年初，原保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布針對(duì)昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司的問(wèn)詢函，要求昆侖健康險(xiǎn)說(shuō)明公司各股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)，以及實(shí)際控制人等情況。這是原保監(jiān)會(huì)首次對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)投資者公開監(jiān)管問(wèn)詢。幾乎就在同時(shí)，參與萬(wàn)科股權(quán)之爭(zhēng)的主角之一、前海人壽董事長(zhǎng)姚振華也收到了來(lái)自監(jiān)管部門的頂格罰單：前海人壽因6項(xiàng)違法行為被罰款80萬(wàn)元，姚振華本人被禁入保險(xiǎn)業(yè)10年。2017年上半年，原保監(jiān)會(huì)還開展了首次覆蓋保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)的公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，推動(dòng)保險(xiǎn)公司形成公司治理文化，完善公司治理制度機(jī)制。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在公司治理方面采取的相關(guān)舉措，有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)公司真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實(shí)際控制人的穿透式監(jiān)管，夯實(shí)公司治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)，防范發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
事實(shí)上，無(wú)論是昆侖健康還是前海人壽，都非個(gè)例。近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，很多社會(huì)資本跑步進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，在2016年18家獲得批復(fù)籌建的保險(xiǎn)公司中，多達(dá)9家險(xiǎn)企的發(fā)起股東包含房地產(chǎn)企業(yè)。很多社會(huì)資本進(jìn)入保險(xiǎn)公司后，并沒(méi)有做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，而是轉(zhuǎn)手股權(quán)做風(fēng)投，或者只看上保險(xiǎn)市場(chǎng)的“長(zhǎng)錢”，使保險(xiǎn)公司淪為大股東的提款機(jī)。
“公司治理的好壞關(guān)乎保險(xiǎn)公司神經(jīng)系統(tǒng)是否正常。”銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，要圍繞股權(quán)的真實(shí)性、“三會(huì)一層”(股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層)的運(yùn)作有效性、內(nèi)部控制，特別是關(guān)聯(lián)交易管理的可靠性等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，全面摸底險(xiǎn)企公司治理風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。
5月3日，銀保監(jiān)會(huì)再度出手整治險(xiǎn)企關(guān)聯(lián)交易亂象。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法(征求意見稿)》，意見反饋截止日期為5月11日，僅一周時(shí)間。正式的管理辦法計(jì)劃則將于6月1日起施行。監(jiān)管層在防范不正當(dāng)利益輸送風(fēng)險(xiǎn)方面的強(qiáng)硬態(tài)度，顯而易見。
轉(zhuǎn)型升級(jí)必然要求
對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管在公司治理方面的加碼，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的態(tài)度相當(dāng)正面和積極。中國(guó)太平洋壽險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)徐敬惠表示，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)到了一個(gè)非常關(guān)鍵的時(shí)刻，公司治理水平的提升尤為重要和緊迫。從國(guó)內(nèi)實(shí)踐看，提升公司治理是保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型升級(jí)的必然要求。
近年來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)的提高，保險(xiǎn)業(yè)外部環(huán)境得到了非常大的改觀，客觀上為保險(xiǎn)業(yè)提供了快速發(fā)展的條件。與此同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和手段也在同步提升，其中對(duì)公司治理結(jié)構(gòu)的完善是最重要的內(nèi)容之一。這一點(diǎn)從已上市的4家保險(xiǎn)公司中已有體現(xiàn)。
以在滬港兩地上市的太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)為例，參照國(guó)際最佳實(shí)踐，形成了較為完善、制衡的公司治理結(jié)構(gòu)。太保集團(tuán)無(wú)控股股東，投資者結(jié)構(gòu)比較均衡，僅有4家機(jī)構(gòu)占比超過(guò)5%，有利于發(fā)揮制衡作用。“三會(huì)一層”各司其職，充分行使公司章程所賦予的各項(xiàng)權(quán)利和義務(wù)。太保集團(tuán)對(duì)太平洋壽險(xiǎn)等子公司高度控股，采取一體化公司治理模式，降低了溝通成本，提高了決策運(yùn)營(yíng)效率。
同樣是在公司治理方面較有成效的大地保險(xiǎn)公司則另有經(jīng)驗(yàn)。作為國(guó)有控股保險(xiǎn)企業(yè)，大地保險(xiǎn)目前由控股股東中再集團(tuán)黨委書記兼任黨委書記、董事長(zhǎng)，兩位執(zhí)行董事均為公司黨委成員。這一架構(gòu)有效提升了公司治理效率。
既防風(fēng)險(xiǎn)又促協(xié)同
據(jù)相關(guān)人士透露，在公司治理方面，銀保監(jiān)會(huì)已明確表示，要嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理、加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)、明確監(jiān)事會(huì)法定地位。要持續(xù)健全法人治理結(jié)構(gòu)，將其作為防控金融風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，真正實(shí)現(xiàn)從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。
“當(dāng)前保險(xiǎn)公司治理存在的主要問(wèn)題是股東股權(quán)問(wèn)題和關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題。”大地保險(xiǎn)總經(jīng)理助理、董事會(huì)秘書路曉偉說(shuō)。他提出，公司治理既要有效防控風(fēng)險(xiǎn)，又要促進(jìn)內(nèi)部協(xié)同。
對(duì)于如何實(shí)現(xiàn)公司治理，徐敬惠表示：一是建議針對(duì)集團(tuán)型保險(xiǎn)公司的監(jiān)管重點(diǎn)放在母公司層面?？紤]到一體化管控模式下，集團(tuán)實(shí)際承擔(dān)子公司風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，建議公司治理監(jiān)管重點(diǎn)放在母公司層面，對(duì)其控股子公司的監(jiān)管給予區(qū)別對(duì)待;二是建議加強(qiáng)公司治理分類監(jiān)管，充分體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”的監(jiān)管導(dǎo)向。對(duì)于評(píng)級(jí)高、風(fēng)險(xiǎn)小的公司可適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，支持鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展;對(duì)評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)大的公司可增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率、廣度和深度;三是建議進(jìn)一步強(qiáng)化信息披露的剛性約束。重點(diǎn)對(duì)股權(quán)集中的非上市險(xiǎn)企實(shí)施“雙披露”，對(duì)股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)交易等信息加強(qiáng)披露。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)向社會(huì)披露險(xiǎn)企監(jiān)管評(píng)價(jià)信息。通過(guò)提高信披透明度強(qiáng)化公司治理外部監(jiān)督，提升社會(huì)對(duì)行業(yè)的信任感。
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)針對(duì)公司治理不健全、交叉性金融產(chǎn)品違規(guī)套利等亂象繼續(xù)開展治理工作。前3個(gè)月共處罰銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)646家次，罰沒(méi)合計(jì)11.58億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計(jì)2861.85萬(wàn)元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。金融機(jī)構(gòu)公司治理的監(jiān)管風(fēng)暴才剛剛開始。(記者 江帆)
